Финансовая характеристика и характеристика потребительского кредитования в ОАО «Газпромбанк»

Вслед за динамикой конъюнктуры рынка со второй половины 2011 года Газпромбанк регулярно пересматривал ставки по кредитным продуктам для корпоративных клиентов в сторону снижения.

Несмотря на негативные тенденции макроэкономического характера, Банк активно кредитовал реальный сектор экономики. За год российским предприятиям было выдано кредитов на сумму около 4 трлн. руб., при этом наиболее высокими темпами кредиты выдавались в конце 2011 года, по мере оживления деловой активности в экономике. Остаток кредитного портфеля корпоративных клиентов Газпромбанка увеличился на 6,1% и составил 4266 млрд. руб. Более 57% от остатка кредитного портфеля Банка приходится на портфели территориальных банков в различных регионах России.

В течение 2011 года исполнительным органам власти различных уровней, включая муниципальные образования, было предоставлено более 70 млрд. руб. В результате остатки данных кредитов увеличились более чем вдвое — до 58 млрд. руб.

Важным направлением кредитной работы Газпромбанка является финансирование инвестиционных и строительных проектов клиентов. Кредиты, предоставленные на эти цели, составляют основу портфеля специализированных кредитов юридическим лицам.

В 2011 году Банком выдано кредитов предприятиям на инвестиционные цели на сумму около 340 млрд. руб., что почти вдвое меньше, чем в 2010 году (свыше 600 млрд. руб.). Такая динамика была обусловлена снижением спроса на инвестиционные кредиты в результате сокращения инвестиционных программ подавляющим большинством российских предприятий реального сектора (по оценке Госкомстата России инвестиции предприятий в основной капитал сократились на 17%). Портфель кредитов на инвестиционные цели за год сократился на 1,3% и составил около 1060 млрд. руб.

Несмотря на тяжелое положение строительной отрасли, спад в которой в 2010 году по оценке Госкомстата России составил 16,4%, Банк активно сотрудничал с компаниями по финансированию строительных проектов. Объем выданных кредитов на цели финансирования строительных проектов в 2010 году составил около 180 млрд. руб., а остаток кредитного портфеля по данному направлению увеличился на 6,4% и превысил 660 млрд. руб. Существенным конкурентным преимуществом Газпромбанка в сфере финансирования строительства является обширная филиальная сеть, позволяющая Банку и его клиентам реализовывать и эффективно контролировать строительные проекты во всех регионах страны.

В целях организации эффективной работы с проблемной задолженностью в 2011 году в Банке было создано специальное подразделение по работе с проблемными активами и начал работу Комитет по проблемным активам, основной задачей которого является организация работ по возврату кредитных средств Банка по наиболее приемлемым и для Банка и для должника схемам. Кроме того, Банк запустил единый информационный ресурс по реализации заложенного и неиспользуемого имущества должников.

В целом структура выданных кредитов юридическим лицам не изменилась.

Для обеспечения компетентного управления проблемными активами корпоративных клиентов Банка и максимального возврата денежных средств в ряде случаев Банк привлекает к работе с проблемной задолженностью аккредитованные внешние компании.

Газпромбанк кредитует все основные отрасли экономики, при этом около 22% кредитного портфеля приходится на кредиты физическим лицам (численность клиентской базы ОАО «Газпромбанк» составляет порядка 3 миллионов физических лиц). Доля кредитов физическим лицам сократилась в 2011 году. Наиболее значительно по итогам года выросла задолженность предприятий следующих отраслей: телекоммуникации, государственные и муниципальные учреждения, строительство, энергетика. Одновременно сильно сократилось кредитование транспорта, авиационной и космической промышленности.

Полезная информация:

Рынок залогового имущества
“Хотя год назад этот рынок казался очень перспективным”, — говорит директор Украинской тендерной системы Денис Дрозд. Он организовал залоговую биржу в 2008-м. Тогда бизнесмен предположил, что с кризисом и ухудшением платежной дисциплины банковских заемщиков на наш рынок будет выброшено большое коли ...

Нормативно-законодательное регулирование деятельности
Обязательные нормативы деятельности Сбербанка России по состоянию на 1 января 2010г. (без учета событий после отчетной даты) - норматив достаточности собственных средств (капитала) банка – Н1 (min 10%) – 23,22; - норматив мгновенной ликвидности банка – Н2 (min 15%) – 83,18; - норматив текущей ликви ...

Основные органы регулирования
Органом, регулирующим рынок ценных бумаг, до 1998 года являлась Государственная инспекция по ценным бумагам, образованная 1 марта 1990 года. Глава Инспекции назначался правительством, а её деятельность контролировалась Министерством Финансов. На инспекцию были возложены следующие функции: 1. По рег ...