Финансовая характеристика и характеристика потребительского кредитования в ОАО «Газпромбанк»

Вслед за динамикой конъюнктуры рынка со второй половины 2011 года Газпромбанк регулярно пересматривал ставки по кредитным продуктам для корпоративных клиентов в сторону снижения.

Несмотря на негативные тенденции макроэкономического характера, Банк активно кредитовал реальный сектор экономики. За год российским предприятиям было выдано кредитов на сумму около 4 трлн. руб., при этом наиболее высокими темпами кредиты выдавались в конце 2011 года, по мере оживления деловой активности в экономике. Остаток кредитного портфеля корпоративных клиентов Газпромбанка увеличился на 6,1% и составил 4266 млрд. руб. Более 57% от остатка кредитного портфеля Банка приходится на портфели территориальных банков в различных регионах России.

В течение 2011 года исполнительным органам власти различных уровней, включая муниципальные образования, было предоставлено более 70 млрд. руб. В результате остатки данных кредитов увеличились более чем вдвое — до 58 млрд. руб.

Важным направлением кредитной работы Газпромбанка является финансирование инвестиционных и строительных проектов клиентов. Кредиты, предоставленные на эти цели, составляют основу портфеля специализированных кредитов юридическим лицам.

В 2011 году Банком выдано кредитов предприятиям на инвестиционные цели на сумму около 340 млрд. руб., что почти вдвое меньше, чем в 2010 году (свыше 600 млрд. руб.). Такая динамика была обусловлена снижением спроса на инвестиционные кредиты в результате сокращения инвестиционных программ подавляющим большинством российских предприятий реального сектора (по оценке Госкомстата России инвестиции предприятий в основной капитал сократились на 17%). Портфель кредитов на инвестиционные цели за год сократился на 1,3% и составил около 1060 млрд. руб.

Несмотря на тяжелое положение строительной отрасли, спад в которой в 2010 году по оценке Госкомстата России составил 16,4%, Банк активно сотрудничал с компаниями по финансированию строительных проектов. Объем выданных кредитов на цели финансирования строительных проектов в 2010 году составил около 180 млрд. руб., а остаток кредитного портфеля по данному направлению увеличился на 6,4% и превысил 660 млрд. руб. Существенным конкурентным преимуществом Газпромбанка в сфере финансирования строительства является обширная филиальная сеть, позволяющая Банку и его клиентам реализовывать и эффективно контролировать строительные проекты во всех регионах страны.

В целях организации эффективной работы с проблемной задолженностью в 2011 году в Банке было создано специальное подразделение по работе с проблемными активами и начал работу Комитет по проблемным активам, основной задачей которого является организация работ по возврату кредитных средств Банка по наиболее приемлемым и для Банка и для должника схемам. Кроме того, Банк запустил единый информационный ресурс по реализации заложенного и неиспользуемого имущества должников.

В целом структура выданных кредитов юридическим лицам не изменилась.

Для обеспечения компетентного управления проблемными активами корпоративных клиентов Банка и максимального возврата денежных средств в ряде случаев Банк привлекает к работе с проблемной задолженностью аккредитованные внешние компании.

Газпромбанк кредитует все основные отрасли экономики, при этом около 22% кредитного портфеля приходится на кредиты физическим лицам (численность клиентской базы ОАО «Газпромбанк» составляет порядка 3 миллионов физических лиц). Доля кредитов физическим лицам сократилась в 2011 году. Наиболее значительно по итогам года выросла задолженность предприятий следующих отраслей: телекоммуникации, государственные и муниципальные учреждения, строительство, энергетика. Одновременно сильно сократилось кредитование транспорта, авиационной и космической промышленности.

Полезная информация:

Анализ денежно-кредитной политики и ее инструментов за 2008-2010
Замедление инфляционных процессов в 2009 году позволило Национальному Банку проводить денежно-кредитную политику, направленную на обеспечение стабильности обменного курса тенге и стабильности финансового сектора страны. В феврале 2009 года Национальным Банком был установлен новый коридор обменного ...

Развитие кредитной кооперации за рубежом и в России
В Российской Федерации такая разновидность кредитной организации как кредитный кооператив законом не предусмотрено. Но при этом законодательством предусмотрено существование кредитных потребительских кооперативов. Как разновидности кредитного кооператива можно рассматривать сельскохозяйственные коо ...

Медицинское страхование
Медицинское страхование составляет часть социальной инфраструктуры и необходимо для защиты от риска высоких материальных издержек в случае временной или постоянной утраты здоровья при нехватке личных или бюджетных средств. Человек, потерявший здоровье, часто несет большие расходы на лечение. Для их ...