Методы установления предельных сумм по факторингу

Банковская система » Факторинговые операции » Методы установления предельных сумм по факторингу

Страница 1

В мировой банковской практике обычно используют три метода установления предельных сумм по факторингу.

Определение общего лимита.

Каждому плательщику устанавливается периодически возобновляемый лимит, в пределах которого факторинговый отдел автоматически оплачивает переуступаемые ему платежные требования. В этом случае отдел несет ответственность только в пределах лимита. Если сумма задолженности плательщика превысит установленную сумму лимита, то в соответствии с факторинговым договором, при объявлении плательщика неплатежеспособным все поступающие платежи в погашение долга будут в первую очередь поступать факторинговому отделу до полной компенсации сумм, перечисленных им поставщику.

Определение ежемесячных лимитов отгрузок.

Устанавливается предельная сумма , на которую в течении месяца может быть произведена отгрузка товара одному плательщику. Такая мера позволяет страховать поставщика от риска появления сомнительной дебиторской задолженности независимо от окончательной суммы долга клиента. Лимит может вводиться еженедельно.

Страхование по отдельным сделкам.

Используется, если специфика производственной деятельности поставщика предполагает ряд отдельных сделок на крупные суммы, а не на серию поставок одним и тем же клиентам. В данном случае предельной суммой будет сумма заказа на поставку товара в течение определенного периода.

В зависимости от видов факторинговых операций и объема по факторингу их участники выбирают соответствующие виды факторинговых соглашений (договоров), предусматривая максимальный коммерческий комфорт для поставщика и фактора.

Соглашение (договор) о полном обслуживании (открытом факторинге без права регресса) заключается обычно при постоянных и достаточно длительных контактах между поставщиком и фактором. Полное обслуживание включает в себя:полную защиту от появления сомнительных долгов и обеспечение гарантированного притока денежных средств; управление кредитом; учет реализации; кредитование в форме предварительной оплаты (по желанию поставщика) или оплату суммы переуступленных долговых требований (за минусом издержек) к определенной дате.

За редким исключением полное обслуживание производится при условии, что поставщик переуступает фактору долги всех своих клиентов. С точки зрения фактора это устранит возможность его дискриминации, поскольку в противном случае поставщик может переуступить только те долговые требования, которые трудно инкассировать или по которым максимален кредитный риск. Такая система выгодна и для поставщика — ему не придется вести учет и осуществлять операции по отдельным, не переуступленным долговым требованиям. Таким образом, данное условие оптимально для обеих сторон.

Соглашение о полном обслуживании с правом регресса отличается от такового без права регресса тем, что фактор не страхует кредитный риск, который продолжает нести поставщик. Это означает, что фактор имеет право вернуть поставщику долговые требования на любую сумму, не оплаченные клиентами в течение определенного срока (обычно в течение 90 дней с установленной даты платежа) независимо от причин отказа от платежа, включая отсутствие у последнего средств для оплаты долга.

Разновидностью факторингового соглашения о полном обслуживании является, агентское соглашение или соглашение об оптовом факторинге (открытом).

Предприятие может наладить эффективную собственную систему учета и управления кредитом, тем не менее, оно будет нуждаться в защите от кредитных рисков и в кредитовании. В этом случае фактор может предложить заключение агентского факторингового соглашения, в соответствии с которым она будет приобретать неоплаченные долговые требования, а поставщик будет выступать в качестве агента по их инкассированию. Надпись на счете будет уведомлять об участии в сделке фактора, но вместо указания совершить платеж в пользу последней будет оговорено, что платеж надо совершить на имя поставщика, выступающего в качестве ее агента, но в пользу фактора. Преимущество данного соглашения заключается в том, что снижаются расходы фактора по оценке кредитоспособности и, следовательно, плата, взимаемая с поставщика.

Кредитование, предусматриваемое данным соглашением, аналогично кредитованию по соглашению о полном обслуживании. Однако оплата оставшейся части производится только после погашения долгов клиентами. Поскольку фактор в данном случае не оказывает непосредственного влияния на процесс инкассирования, он не может гарантировать осуществление платежа к определенной дате.

Договор о предварительной оплате требований. В этом случае факторинговый отдел уплачивает незамедлительно поставщику всю сумму или часть суммы (обычно не более 80%) требования за отгруженные товары, оказанные услуги и выполненные работы. Оставшиеся 20% стоимости поставки за вычетом комиссионного вознаграждения перечисляются поставщику отделом после поступления платежа от дебиторов или в сроки, указанные в договоре. Поступающие от дебитора платежи, включая пени за просрочку, зачисляются на счет факторингового отдела.

Страницы: 1 2


Полезная информация:

Российский рынок личного страхования и влияние на него мирового финансового кризиса
Основной тенденцией на страховом рынке России с учетом ОМС – Обязательного Медицинского Страхования являлось неуклонное увеличение объемов премий со среднегодовым темпом прироста 13,5%. Однако с началом экономическим кризисом, отрицательный эффект от которого проявился именно в 1 квартале 2009 года ...

Особенности восточноевропейского автопарка
Но не все в развитии страхования АГО определяется условиями принятия законов. Как уже говорилось, величина совокупных собранных премий в этом виде страхования зависит также от количества и стоимости автомобилей в стране и. следовательно, от уровня жизни населения. По данным 1956 года, самое большое ...

Предложения по совершенствованию системы потребительского кредитования в ОАО «Газпромбанк»
На рынке потребительского кредитования России сосредоточено огромное количество коммерческих и государственных банков, существующих бок о бок в условия жесткой конкуренции и постоянной гонки за привлечением клиентов. Поэтому Газпромбанку на наш взгляд необходимо привлечь как можно больше клиентов, ...

Разделы

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.linebanks.ru