Основные виды предоставляемых кредитов и обеспечение каждого из них

Банковская система » Формы обеспечения возвратности кредита, сфера их применения » Основные виды предоставляемых кредитов и обеспечение каждого из них

Страница 1

Контокоррентный кредит

Контокоррентный кредит, это такой вид кредита, который сопровождается открытием контокоррентного счета, на котором отражается с одной стороны – поступления, с другой стороны - ссуды и платеж. На таком счете допускается возникновение как кредитного, так и дебетового сальдо. За счет средств этого счета осуществляется оплата платежных документов клиента. Основанием для открытия контокоррентного счета является Договор с клиентом о предоставлении контокоррентного кредита, в котором фиксируется размер максимальной задолженности по ссуде, срок ссуды, ставка процента за пользование ссудой, размер комиссии в процентах от сумм оборота по дебету и кредиту. Проценты начисляются исходя из суммы фактически использованного кредита. Основа их расчета - учетная ставка Центрального Банка, плюс банковская надбавка. Проценты по контокорренту относятся к разряду наиболее высоких, они начисляются при выведении сальдо, то есть при заключении счета. Плата за кредит отражается по дебету контокоррентного счета.

Надежным, стабильно работающим крупным предприятиям, долгое время работающих с банком, контокоррентный кредит может быть выдан в форме банковского, то есть необеспеченного кредита.

Мелким предприятиям контокоррентный кредит предоставляется обычно под обеспечение ценных бумаг, в качестве обеспечения могут выступать так же ипотека, залоговое имущество и предоставление гарантий третьим лицом.

Ипотечный кредит

Данный вид кредита представляет собой долгосрочную ссуду, обычно крупного размера, предоставляется под залог недвижимости, прежде всего - земли. Для этого вида кредита характерно оставление заложенного имущества в руках должника, который его эксплуатирует, а залогодержатель лишь проверяет наличие, размер и условия хранения заложенного имущества. Допускается повторный залог имущества, с получением дополнительного кредита.

Процентные ставки по ипотечным ссудам дифференцируются, в зависимости от финансового положения заемщика. При неуплате задолженности в срок, заемщик теряет недвижимость, которая является обеспечением кредита

Авальный кредит

При его предоставлении банк берет на себя ответственность по обязательствам клиента, которая принимает форму гарантии или поручительства. Если клиент не сможет выполнить свои обязательства по отношению к своему контрагенту, банк берет на себя оплату данных обязательств. Такие кредиты могут быть долгосрочными и краткосрочными. При предоставлении авального кредита может использоваться, например, поручительство по кредиту, гарантия твердого предложения товара, гарантия платежа, гарантия поставки, налоговые, таможенные и судебные поручительства.

Муниципальный кредит

Этот вид кредита предоставляется местными органами самоуправления в интересах инвестирования специальными финансово-кредитными институтами или банками, работающими с государственной поддержкой и получающими соответствующие льготы со стороны государства.

Выдача оформляется договором между предприятием-заказчиком и банком, где указывается общая сумма кредита, сроки погашения и проценты. Обеспечением в данном случае может выступать качество и жизнеспособность проекта, осуществимость проекта с технологической точки зрения, проработанности вопроса об обеспеченности оборотными средствами. Для вновь создаваемых предприятий наиболее очевидной формой обеспеченности является участие банка в капитале компании, может быть использована переуступка выручка экспортным поставщикам (для кредита в валюте).

Лизинг

Лизинг - это специальная форма финансирования вложений на приобретение оборудования, товаров длительного пользования или недвижимого имущества. Он имеет преимущество перед долгосрочными целевыми кредитами, охватывает широкие диапазоны сроков (от 1-3 лет до 20), расширяет возможности кредитных институтов в области активных операций. Лизинг представляет собой долгосрочную аренду машин и оборудования или договор аренды оборудования, купленного арендодателем для арендатора с целью их производственного использования, при сохранении права собственности на них за арендодателем на весь срок договора. Банки сами проводят лизинговые операции и кроме того, предоставляют кредиты независимым лизинговым компаниям, они косвенно финансируют лизингополучателя в форме товарного кредита. Обязанностью лизингополучателя является обеспечение сохранности оборудования, своевременности и полноты платежей по лизингу. В случае задержки арендной платы, начисляется процент в пользу банка на уровне ставки по банковскому кредиту. Для обеспечения своевременного и полного возврата имущества владельцу и исключению риска его неудовлетворительного обслуживания, в договор необходимо включать обязательства лизингополучателя, в случае утраты имущества уплатить банку все последующие взносы. Предусматривается право банка на проверку использования предмета лизинга.

Страницы: 1 2


Полезная информация:

Учет принятых договоров в перестрахование
Для учета операций перестраховщика по рискам, полученным в перестрахование, включают в себя: · Начисление и получение страхового взноса от перестрахователя; · Начисление и погашение депо премий по рискам, полученным в перестрахование; · Начисление и выплату комиссионного вознаграждения перестрахова ...

Сущность и принципы организации банковской системы России
банк россия финансовый кризис Современная банковская система России создана в результате реформирования государственной кредитной системы, сложившейся в период централизованной плановой экономики. Банки в РФ создаются и действуют на основании Федерального закона от 7 июля 1995 г. № 395-1 "О ба ...

Анализ развития рынка пластиковых карт в РФ
Развитие российского рынка платежных карточек является одним из важнейших факторов при решении задач по сокращению расчетов наличными деньгами и развитию безналичных расчетов в области розничных платежей. Для решения указанной задачи Банком России проводиться работа по созданию условий для дальнейш ...

Разделы

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.linebanks.ru