Сущность и понятие кредитного портфеля коммерческого банка

Банковская система » Оптимизация кредитного портфеля » Сущность и понятие кредитного портфеля коммерческого банка

Страница 1

В современном мире кредит — это активный и весьма важный эффективный "участник" народнохозяйственных процессов. Без него не обходятся ни государства, предприятия, организации и население, ни производство и обращение общественного продукта. С помощью кредита происходит перелив ресурсов, капитала, создается новая стоимость. Но при определенных обстоятельствах он может играть и отрицательную роль — скрывать перепроизводство товаров, истинное положение должников, способствовать обострению экономических и социальных противоречий.

Кредитная деятельность — один из важнейших, конституирующих само понятие банка признаков. Уровень организации кредитного процесса — едва ли не лучший показатель всей вообще работы банка и качества его менеджмента.

В научной и учебной литературе, а также в нормативных документах природа кредита подчас трактуется неоднозначно. В этой связи необходимо для начала выяснить узловые моменты, связанные с данным понятием.

Понятия "заем" и "кредит". В ГК РФ эти близкие понятия различаются содержательно по ряду признаков. Из их сравнения вытекает, что кредит (частный случай отношений займа) обладает следующими неотъемлемыми свойствами:

- в нем речь должна идти о передаче одной стороной (кредитором) другой стороне (заемщику) не любых вещей, а только денег, причем лишь во временное пользование (не в собственность заемщика). При этом указанные деньги могут не являться собственностью и самого кредитора;

- он не может, если иное не предусмотрено в договоре, быть беспроцентным. При этом договорное оформление (в письменном виде) выдачи или получения кредита рассматривается как обязательный, хотя и не специфический для кредитной сделки параметр. Для договора займа письменная форма не всегда обязательна;

- в нем в качестве кредитора выступает только кредитная организация (как правило, банк). В этом смысле кредит — это банковский кредит в денежной форме. При этом имеется в виду активный вариант кредитования, когда банк не получает, а сам дает кредит;

- обязательство банка выдать кредит в соответствии с заключенным договором носит безусловный характер;

- возвращается кредит также в денежной форме.

Кроме того, необходимость заботиться о будущем возврате выдаваемого банком кредита заставляет его обычно требовать от потенциального заемщика:

1) обоснования разумности и экономической эффективности операции (сделки), на которую запрашивается кредит, что в общем случае означает открытость и определенность относительно целевого назначения кредита;

2) предоставления кредитору возможности контролировать в известных пределах целевое использование кредита, эффективность такого использования и в целом эффективность бизнеса заемщика — юридического лица;

3) предоставления кредитору известного материального или иного обеспечения выдаваемого им кредита как доказательства надежности отношений сторон даже в случае неудачного проведения заемщиком операции (сделки), на которую брался кредит, или в целом неблагоприятного развития бизнеса и финансового состояния заемщика.

Наконец, выданный заемщику кредит банк первоначально обязательно зачисляет на специально для этого открываемый ссудный счет.

Страницы: 1 2 3 4 5 6


Полезная информация:

Схема отчета о прибылях и убытках банка как основа анализа прибыльности банка
В литературе вопросам управления банковскими операциями приводится следующая рекомендуемая схема отчета о прибылях и убытках банка. Такая схема отчета о прибылях и убытках включает в себя доходные и расходные статьи, отражающие основные обобщенные операции банка и процесс формирования прибыли с ука ...

Кредитные продукты АО «Нурбанк»
Преимущество кредитов АО «Нурбанк»: – одни из самых низких ставок вознаграждения на рынке банковских услуг; – удобные сроки кредитования; – льготные условия кредитования для вкладчиков пенсионного фонда «Атамекен»; – льготные условия кредитования для физических лиц, получающих заработную плату по к ...

Схема вторичного сегмента ипотечного рынка
Таким образом, вторичный рынок становится связующим звеном между инвесторами и кредиторами на первичном ипотечном рынке, обеспечивая аккумуляцию денежных средств инвесторов и направляя финансовые потоки (через выпуск облигаций и их размещение на фондовом рынке) в ипотечные кредиты. Важная задача вт ...

Разделы

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.linebanks.ru