Документация, необходимая для решения вопроса о предоставлении кредита юридическому лицу

Банковская система » Кредитование юридических лиц на текущие нужды » Документация, необходимая для решения вопроса о предоставлении кредита юридическому лицу

Страница 1

Основанием для начала работы по рассмотрению вопроса о выдаче кредита является предоставление заявителем в банк письменного ходатайства (заявки) на его получение, содержащего исходные данные о целях кредита, его запрашиваемой сумме, сроках погашения и предлагаемом обеспечении исполнения обязательств. ходатайство о восстановлении срока кассационной жалобы

Кредитный работник проводит предварительную беседу с руководителем предприятия или его представителем. В ходе беседы внимание концентрируется на ключевых, базовых вопросах, представляющих наибольший интерес для банка. Перечень вопросов определяется банками самостоятельно и включает сведения о юридическом лице и его руководящем составе, сумме кредита и её обосновании, сроке кредита и источниках его погашения, способах обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Сделав вывод о перспективности кредитной сделки, кредитный работник знакомит заявителя с порядком, условиями предоставления кредита, требованиями по предоставлению пакета необходимых документов.

Состав пакета определяется банком индивидуально и может быть различным для корпоративных клиентов, предприятий малого и среднего бизнеса, взаимосвязанных клиентов, органов государственного управления и т.д. Набор документов для юридических лиц зависит также от объекта кредитования: оборотные, долгосрочные активы. На перечень документов влияют и другие факторы: текущий счёт открыт в банке-кредитодателе либо в другом банке; предприятие работает прибыльно или с убытком; способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору и др.

Пакет документов для оформления кредита на текущую деятельность включает:

Письмо на имя руководителя учреждения банка о предоставлении кредита с указанием направления использования денежных средств, срока пользования и суммы кредита, процентной ставки, предлагаемого способа обеспечения.

Анкета заявителя установленной формы;

Нижеперечисленная финансовая и бухгалтерская отчётности:

Годовой бухгалтерский баланс со всеми приложениями к нему, бухгалтерский баланс на последнюю квартальную дату;

Отчёт о прибылях и убытках на последнюю квартальную дату;

Расшифровка дебиторской, кредиторской задолженностей, товаров отгруженных к балансу на последнюю квартальную дату (с указанием суммы, даты отгрузки);

Выписки по счетам, открытым в других банках за последние три месяца (либо справка об оборотах, заверенная банком, обслуживающим заявителя);

Справка о наличии картотеки по внебалансовому счёту 99814 «Расчётные документы, не оплаченные в срок» заявителя помесячно за последние три месяца, подписанная руководителем и главным бухгалтером и заверенная печатью юридического лица-заявителя (для юридических лиц, текущий счёт которых открыт в другом банке);

Справка о наличии кредитов (иных активных операций), полученных в других банках на дату заключения договора, на дату выдачи кредита и на первое число каждого месяца (с указанием наименования банка, номера договора и даты его заключения, остатка задолженности, состояния задолженности (в том числе длительности просроченной задолженности по основному долгу и процентам), сроков погашения, процентной ставки, обеспечения), подписанная руководителем и главным бухгалтером и заверенная печатью юридического лица-заявителя;

Данные о поступлении и использовании валютных средств (при выдаче кредита в иностранной валюте);

Заключение о результатах аудиторской проверки (по предприятиям, подлежащим обязательной аудиторской проверке);

Мероприятия по финансовому оздоровлению (для юридических лиц, работающих с убытками).

Документ, определяющий учётную политику предприятия;

Копия лицензии на осуществление отдельных видов деятельности, заверенная в установленном порядке;

Копии документов, заверенные в установленном порядке, подтверждающие реальность кредитуемых сделок и формирующие портфель заказов:

Договоры, контракты с поставщиками товаров, работ (услуг);

Акты приёмки-передачи;

Таможенные декларации (накладные);

Товарно-транспортные и товарные накладные;

Счета-фактуры;

Протоколы о намерениях.

Документы по обеспечению кредитных обязательств в зависимости от способа обеспечения:

Страницы: 1 2 3 4


Полезная информация:

Кредитная система "SICOOB"
Система кредитных кооперативов в Бразилии - SICOOB возникла из необходимости для кредитных союзов, объединяющих с общей целью предлагая банковские услуги на более выгодных условиях, чем те, что предлагают традиционные финансового рынки, обеспечить лучшие финансовые результаты и работать в более без ...

Сущность, понятие, функции и формы кредита
Неравномерность движения оборотных фондов вызывается отклонениями фактической потребности в оборотных средствах от их норматива, определяющим минимум объемов собственных денежных средств предприятия, необходим для его нормальной деятельности. Кредит (лат. ссуда долг) – это сложная экономическая кат ...

Правовое регулирование в области пластиковых карт
Как таковых нормативных актов, которые непосредственно относились к урегулированию отношений, связанных с пластиковыми картами до 1998 года не издавалось. Эти отношения регулировались в соответствии с Законом РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР", Законом РФ от 9 октября 1992 ...

Разделы

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.linebanks.ru