Эволюция банковской системы России

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

Зарождение кредитных организаций в России относится к середине XVIIIв. Банковская система того времени характеризовалась следующими чертами: монополией государства в банковской сфере и специализацией кредитных учреждений в обслуживании определенных сословий.

С середины XIXв. в России активно начинают распространяться идеи экономического либерализма, т.е. невмешательства государства в экономику. Утверждается мнение о предпочтительности системы частных, свободных от правительственного вмешательства банков. В 1860 г. было принято решение о ликвидации всех государственных банков и передаче их средств и обязательств вновь образованному Государственному банку Российской империи, при поддержке которого стали создавать частные коммерческие и ипотечные банки. Государственный банк Российской империи еще в течение 30 лет не являлся ни эмиссионным центром страны, ни банком банков. Он осуществлял все те же банковские операции, что и частные банки. Однако вскоре обнаружилось, что деятельность частных коммерческих банков стала ограничиваться сомнительными спекулятивными операциями в целях увеличения оборота банковского капитала. Банковская система перестала способствовать развитию промышленности, торговли, мелкого промысла. Со временем началась волна банкротств. После денежной реформы С.Ю. Витте, осуществленной в 1895 - 1897 гг., Госбанк стал эмиссионным центром страны, приступив к выпуску банкнот [8 c.54].

В период перед 1917 г. российская банковская система представляла собой достаточно развитый механизм (Государственный банк Российской империи, частные коммерческие банки, общественные кредитные организации: кооперативные банки, союзы мелкого кредита, земельные кассы, ссудосберегательные товарищества, кредитные товарищества).

После революции 1917г. эта система была полностью разрушена. Стратегия создания социалистической системы предполагала национализацию частных банков, а в дальнейшем - сосредоточение всего денежного оборота страны, эмиссионных и кредитных операций в едином банке. В начале 1919г. началась конфискация капиталов частных коммерческих банков и их передача Госбанку. На основе национализации и слияния капиталов этих банков был образован Единый народный банк Российской республики.

Принимается решение об учреждении Государственного банка РСФСР в октябре 1921 г. При участии Госбанка в 1922 - 1924 гг. проводится денежная реформа. В конце 1922 г. принимается решение о создании специальных, вспомогательных банков - отраслевых, территориальных, банков с участием иностранного капитала [9 c.34].

Началом коренной реформы банковской деятельности послужило Постановление СНК СССР от 30.01.1930 г. «О кредитной реформе». Госбанку передавались все краткосрочные операции кредитования [7 с.371].

До 1988 г. в СССР функционировала одноуровневая банковская система (БС). Банковская реформа 1987 г. стала первым шагом к созданию двухуровневой системы: наряду с Госбанком, игравшим роль центрального банка, были созданы 5 специализированных банков. После принятия Закона «О кооперации» (1988 г.) стали создаваться коммерческие банки в форме кооперативных. После принятия в 1990 г. законов «О Государственном банке» и «О банках и банковской деятельности», а затем Закона «О банках и банковской деятельности РФ» была установлена двухъярусная банковская система в виде Банка России и коммерческих банков.

В 1996 г. количество коммерческих банков в России достигло своего апогея и формирование двухуровневой банковской системы было в основном завершено. На 1 апреля 1996г. в России было зарегистрировано 2599 коммерческих банков и других кредитных организаций. На 1 января 1996г. в России количественно преобладали банки с незначительным размером собственного капитала и с ограниченными возможностями оказания банковских услуг, особенно в части привлечения ресурсов и предоставления кредитов реальному сектору экономики.

Банковский кризис 1998г., когда российское правительство объявило о дефиците по внутреннему государственному долгу и мораторий на выплату долгов иностранным банкам. сентябре 1998г. началась реструктуризация банковской системы. Определяя пути реструктуризации коммерческих банков, ЦБ счел необходимым разделить все банки на 4 группы, определив их возможности выхода из кризиса (1.стабильные банки, которые были способны преодолеть последствия кризиса самостоятельно и потому могли рассчитывать на временную помощь со стороны Центрального банка, 2.банки, имеющие высокое значение для регионов, 3.крупные банки, не имеющие возможности самостоятельно продолжать банковские операции, которые было нецелесообразно закрывать из-за высоких социальных и экономических издержек, 4.банки, которые должны были обеспечить, восстановление своей деятельности самостоятельно, а в случае неудачи — прекратить свою деятельность). В ходе реструктуризации банковской системы на конец мая 1999г. лицензий лишились 1232 банка. В результате кризиса 1998 г. уменьшилось общее количество банков (на 41%) и капитал банков (в три раза в рублевом и в 8,5 раза в валютном исчислении).

Полезная информация:

Предмет и задачи банковской статистики
Бурное развитие банковской системы России последних лет привело к формированию децентрализованной двухуровневой системы банков. К первому уровню относится ЦБ РФ (Банк России). Во второй уровень входят коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские оп ...

Как рассчитывается страховой тариф по рисковым видам страхования
Страховые тарифы по рисковым видам страхования рассчитываются по «Методике расчета тарифных ставок», утвержденной распоряжением Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью от 8 июня 1993 г. и рекомендованной страховым организациям для расчета страховых тарифов. По данной методик ...

Инструменты денежно-кредитной политики и их использование в 2007 году
Решения по использованию инструментов предоставления и абсорбирования ликвидности будут приниматься с учетом формирующейся динамики макроэкономических показателей, изменения состояния платежного баланса, конъюнктуры международных финансовых и товарных рынков, проводимой бюджетной политики. Несмотря ...