Подготовительный этап заключения договора

Основой осуществления факторинговых операций является договор факторинга.

При решении вопроса о заключении договора о факторинговом обслуживании с поставщиком, необходимо получить информацию о:

· производит ли поставщик товары или оказывает услуги, пользующиеся спросом и высокого качества;

· имеет ли перспективы быстрого расширения производства и увеличения прибыли;

· насколько квалифицирован управленческий персонал;

· налажен ли внутренний контроль;

· насколько твердо определены условия торговли с контрагентами.

Факторинговому отделу также необходимо изучить информацию о качестве долговых требований поставщика.

С этой целью анализируются:

· отказы от акцепта (причины, частота, сума в общем, объёме реализуемой продукции);

· доля требований, которые не могут переуступаться факторинговому отделу;

· сезонные колебания в объёмах реализации;

· документы, на основании которых выписываются требования.

Наибольший риск для банка представляют требования, выставленные перед фактической отгрузкой товара. Поэтому факторинговый отдел должен строго следить за тем, чтобы требования выписывались после отгрузки товара или оказания услуг. Для заключения договора на факторинговое обслуживание поставщик должен направить в банк информацию о переуступаемых платежных требованиях:

· наименование и адрес каждого плательщика;

· планируемую сумму всех переуступаемых требований;

· сумму имеющегося уже долга каждого плательщика и данные о проверке его счетов;

· другую информацию, необходимую для оценки состояния расчетов между покупателем и поставщиком.

После анализа информации факторинговый отдел высылает плательщикам специальное письмо, извещающее о заключении с поставщиком факторингового договора, или просит поставщика сделать такое уведомление, если договор не предусматривает полного обслуживания.

В договоре указываются:

1. покупатели, требования которых будут переуступаться;

2. контрольная сумма переуступаемых требований;

3. предельная сумма аванса;

4. процентная ставка за кредит;

5. процент комиссионного сбора за обработку счетов-фактур;

6. минимальная сумма комиссионного сбора;

7. дополнительные виды услуг, получаемые поставщиком;

8. предельные суммы по операциям факторинга и метод их расчета;

9. меры для получения платежа с неаккуратного плательщика;

10.право регресса (право обратного требования к поставщику);

11.сроки заявления претензий и жалоб на факторинговый отдел;

12.ответственность сторон за нарушение условий договора;

13.предельный срок платежа для покупателя;

14.порядок завершения факторной сделки;

15.условия расторжения договора;

16.срок действия договора.

Особо оговаривается, что поставщик не имеет права заключать договор с другим банком.

В договоре предусматриваются также обязанности поставщика и факторингового отдела банка. Так, поставщик отвечает за соблюдение всех требований, предъявляемых к оформлению расчетных документов; своевременную переуступку сумм, возникающих при отказе от акцепта и сумм покупателей, поступивших в оплату по факторингу, но зачисленных на расчетный счет поставщика. Он должен также своевременно и в полном объеме отрегулировать все спорные моменты; предоставить отделу необходимую документацию о поставке товаров или предоставлении услуг, в том числе документы, подтверждающие отгрузку в соответствии с условиями заказа по срокам, количеству и качеству; предоставить информацию о плательщике, если имело место ухудшение его производственной и финансовой деятельности, которое может повлиять на степень рискованности операций факторинга.

Полезная информация:

Мероприятия Банка России по совершенствованию финансовых рынков и платежной системы в 2007 году
Банк России в рамках реализации Стратегии развития финансового рынка Российской Федерации на 2006—2008 годы, утвержденной распоряжением Правительства Российской Федерации от 01.06.2006 г. № 793-р, планирует участвовать в работе по совершенствованию законодательства о финансовом рынке по следующим н ...

Факторинговые операции
Одной из наиболее распространенных посреднических услуг коммерческих банков в данное время есть факторинг. Факторинг впервые возник в США в конце XІ ст., потом он нашел применения в промышленно развитых странах Западной Европы. В особенности широко факторинг начал применяться в практике коммерчески ...

Сущность процентной политики коммерческого банка, ее задачи и цели
Процентная политика — это совокупность мероприятий по регулированию экономических отношений посредством управления процентными ставками. Процентная политика коммерческих банков направлена на максимизацию чистого процентного дохода от банковских операций, страхование кредитного риска и управление ли ...