Подготовительный этап заключения договора

Основой осуществления факторинговых операций является договор факторинга.

При решении вопроса о заключении договора о факторинговом обслуживании с поставщиком, необходимо получить информацию о:

· производит ли поставщик товары или оказывает услуги, пользующиеся спросом и высокого качества;

· имеет ли перспективы быстрого расширения производства и увеличения прибыли;

· насколько квалифицирован управленческий персонал;

· налажен ли внутренний контроль;

· насколько твердо определены условия торговли с контрагентами.

Факторинговому отделу также необходимо изучить информацию о качестве долговых требований поставщика.

С этой целью анализируются:

· отказы от акцепта (причины, частота, сума в общем, объёме реализуемой продукции);

· доля требований, которые не могут переуступаться факторинговому отделу;

· сезонные колебания в объёмах реализации;

· документы, на основании которых выписываются требования.

Наибольший риск для банка представляют требования, выставленные перед фактической отгрузкой товара. Поэтому факторинговый отдел должен строго следить за тем, чтобы требования выписывались после отгрузки товара или оказания услуг. Для заключения договора на факторинговое обслуживание поставщик должен направить в банк информацию о переуступаемых платежных требованиях:

· наименование и адрес каждого плательщика;

· планируемую сумму всех переуступаемых требований;

· сумму имеющегося уже долга каждого плательщика и данные о проверке его счетов;

· другую информацию, необходимую для оценки состояния расчетов между покупателем и поставщиком.

После анализа информации факторинговый отдел высылает плательщикам специальное письмо, извещающее о заключении с поставщиком факторингового договора, или просит поставщика сделать такое уведомление, если договор не предусматривает полного обслуживания.

В договоре указываются:

1. покупатели, требования которых будут переуступаться;

2. контрольная сумма переуступаемых требований;

3. предельная сумма аванса;

4. процентная ставка за кредит;

5. процент комиссионного сбора за обработку счетов-фактур;

6. минимальная сумма комиссионного сбора;

7. дополнительные виды услуг, получаемые поставщиком;

8. предельные суммы по операциям факторинга и метод их расчета;

9. меры для получения платежа с неаккуратного плательщика;

10.право регресса (право обратного требования к поставщику);

11.сроки заявления претензий и жалоб на факторинговый отдел;

12.ответственность сторон за нарушение условий договора;

13.предельный срок платежа для покупателя;

14.порядок завершения факторной сделки;

15.условия расторжения договора;

16.срок действия договора.

Особо оговаривается, что поставщик не имеет права заключать договор с другим банком.

В договоре предусматриваются также обязанности поставщика и факторингового отдела банка. Так, поставщик отвечает за соблюдение всех требований, предъявляемых к оформлению расчетных документов; своевременную переуступку сумм, возникающих при отказе от акцепта и сумм покупателей, поступивших в оплату по факторингу, но зачисленных на расчетный счет поставщика. Он должен также своевременно и в полном объеме отрегулировать все спорные моменты; предоставить отделу необходимую документацию о поставке товаров или предоставлении услуг, в том числе документы, подтверждающие отгрузку в соответствии с условиями заказа по срокам, количеству и качеству; предоставить информацию о плательщике, если имело место ухудшение его производственной и финансовой деятельности, которое может повлиять на степень рискованности операций факторинга.

Полезная информация:

Понятие рисков, классификация
Принятие рисков - основа банковского дела. Банки имеют успех тогда, когда принимаемые ими риски разумны, контролируемы и находятся в пределах их финансовых возможностей и компетенции. Банки стремятся получить наибольшую прибыль. Но это стремление ограничивается возможностью понести убытки. Риск бан ...

Учет межбанковских расчетов
Порядок отражения операций по корреспондентскому счету осуществляется исходя из требований, установленных Банком России: операции, отраженные в выписках по корсчету банка, должны быть включены в баланс банка днем их проводки по корсчету. Зачисление (списание) денежных средств по счетам клиентов бан ...

Риски, связанные с операциями с дериватами
При сделках с дериватами могут возникнуть следующие типы рисков: 1. Кредитный риск, возникающий в связи с увеличением стоимости банковских продуктов из-за изменений условий на рынках. Для снижения этого риска используется операция "неттинг", заключающаяся во взаимной компенсации обязатель ...