Экономические механизмы воздействия Банка России на экономику страны

Банковская система » Банк России: статус, функции и его роль в экономике » Экономические механизмы воздействия Банка России на экономику страны

Страница 1

Центральный банк Российской Федерации — высший орган банковского регулирования и контроля деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений. В процессе взаимоотношений с коммерческими банками ЦБ РФ стремится к поддержанию устойчивости всей банковской системы и защите интересов населения и кредиторов. Он не вмешивается в оперативную деятельность коммерческих банков. Однако ЦБ РФ определяет порядок создания новых коммерческих банков, контролирует его соблюдение и выдает лицензию на право осуществления банковской деятельности.

Основной источник ресурсов Центрального банка — деньги в обращении и средства коммерческих банков. Выпуск денег в обращение, то есть создание ресурсов путем их эмиссии, осуществляется в процессе кредитования федерального Правительства и коммерческих банков. Кредиты коммерческим банкам выдаются под их обязательства, а также в порядке учета коммерческих векселей. Правительство получает кредит в Центральном банке, представляя свои обязательства. Эмиссия также производится для закупки золота и иностранной валюты.

Центральный банк РФ создает свои ресурсы двумя методами. Первый состоит в том, что деньги из забалансовых хранилищ учреждений ЦБ РФ приходуются на баланс, то есть перемещаются в их оборотные кассы. Отсюда наличные деньги уходят в обращение. Выдача денег из оборотных касс производится в пределах остатков на корреспондентских счетах коммерческих банков или счетах других клиентов Центрального банка. Эти остатки при необходимости образуются за счет кредитов, выдаваемых системой Центрального банка. При этом методе речь идет о налично-денежной, то есть банкнотной, эмиссии. О втором методе речь идет тогда, когда Центральный банк увеличивает свои кредитные вложения путем выдачи ссуд, повышающих остатки на счетах, то есть на депозитах. При этом следует говорить о депозитной эмиссии.

Депозитная эмиссия предшествует банкнотной, так как учреждение Центрального банка не может выдать деньги из оборотной кассы коммерческому банку или другому своему клиенту, если у них на счетах нет соответствующего депозита в форме безналичных денег.

Таким образом, эмитируемые Центральным банком деньги — создаваемые им ресурсы — в обоих случаях носят кредитный характер, их же обеспечением служат обязательства коммерческих банков и Правительства, а также золото и иностранная валюта.

Опираясь на коммерческие банки и другие структуры финансового рынка, не вмешиваясь в их оперативную деятельность, Центральный банк выполняет свои многообразные функции.[5]

Для управления денежным обращением ЦБ РФ публикует и использует в процессе денежного регулирования различные показатели — денежные агрегаты, принятые в международной практике.

Агрегаты денежной массы - (англ. monetary aggregates) - показатели объема и структуры денежной массы, виды денег и денежных средств, сгруппированных по степени ликвидности и ранжируемых по мере ее уменьшения.

Унифицированной систем денежного агрегатирования не существует, и в зависимости от особенностей национальных систем бухгалтерского учета для определения состояния денежной массы используется разное число агрегатов денежной массы.

Однако имеются общие особенности распределения средств по следующим денежным агрегатам: МО; М1; М2; МЗ; М4.

Агрегат МО охватывает банкноты и монеты в обращении, кассовую наличность банков в центральном банке. Общая особенность для большинства стран при оценке МО: показатели, входящие в его состав, представляют собой денежную базу экономики и, как правило, непосредственно контролируются правительством. МО отражает роль, которую играет центральный банк в эмиссии денежных знаков и в создании кредитных ресурсов банковской системы. Он менее других агрегатов денежной массы подвержен влиянию банковских рисков, так как его структура не содержит процентных активов.

M1 состоит из МО и наличных денег в кредитных учреждениях, вкладов до востребования, средств на текущих счетах в коммерческих банках (то есть бессрочных вкладов). Он отражает функцию денег как средства платежа и является достаточно узким показателем денежной массы.

Страницы: 1 2 3


Полезная информация:

Нормативное регулирование показателей ликвидности
Для количественной и качественной оценки ликвидности коммерческих банков в мировой практике используются разнообразные показатели, отражающие надежность и финансовую устойчивость банка, безопасность его деятельности. Одновременно эти показатели выступают в качестве критериев оценки деятельности ком ...

Перестрахование - как гарантия устойчивости СК
Страховые организации должны обладать определенной финансовой устойчивостью. Гарантиями обеспечения финансовой устойчивости страховщика является: · экономически обоснованные страховые тарифы; · страховые резервы, достаточные для исполнения обязательств по договорам страхования, сострахования, перес ...

Мотивы и техника пролонгации ссуд
Варианты погашение ссуды: 1. эпизодическое погашение на основе срочных обязательств; 2. погашение по мере накопления собственных средств и снижение потребности в кредите с р/с заемщика; 3. систематическое погашение на основе заранее фиксированных сумм (плановых платежей); 4. зачисление выручки мину ...

Разделы

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.linebanks.ru