Роль Банка России в системе страхования вкладов физических лиц

Деятельность Центрального банка РФ определяется Конституцией РФ, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

Правовое положение Банка России и его взаимоотношения с кредитными организациями определяются на основе того, что, с одной стороны, ЦБ РФ наделен широкими властными полномочиями по управлению денежно-кредитной системой Российской Федерации, а с другой - он является юридическим лицом, вступающим в соответствующие гражданско-правовые отношения с банками и другими кредитными организациями [44, стр. 32].

Банк России осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций, принимает необходимые меры по защите интересов вкладчиков.

Конституционные основы банковского права выполняют следующие определяющие функции:

1) программируют банковскую деятельность, распространяя на нее правовой режим предпринимательства и устанавливая свободу передвижения капитала и финансовых услуг;

2) устанавливают тот минимум гарантий прав и интересов участников банковских правоотношений, который не может быть ограничен специальными банковскими нормами;

3) создают базу для единообразного банковского правового регулирования, устанавливая, что правовые основы единого рынка, финансовое, валютное, кредитное регулирование и денежная эмиссия относятся к компетенции Российской Федерации [59, стр. 22].

Одной из актуальных задач является необходимость выработки индивидуального подхода к участию кредитных организаций в системе страхования, т.к. размер принимаемых рисков дифференцирован по банковскому сектору, но при этом ежеквартальные страховые взносы являются одинаковыми для всех категорий банков. Необходимо предусмотреть, чтобы более «рискованные» кредитные организации активнее участвовали в формировании фонда и несли большую ответственность перед вкладчиками. Главная роль в организации этого процесса, бесспорно, должна отводиться Центральному банку России, который в силу своих контрольно-регулирующих полномочий легитимен определять порядок и условия функционирования системы страхования. Разработка критериев, предполагающих индивидуальный подход в вопросе формирования страхового фонда, может быть построена на использовании действующих законодательных норм. Одним из таких документов является Указание Центрального банка России №766-У от 31.03.2000 г. «О критериях определения финансового состояния кредитных организаций», которое определяет порядок проведения классификации кредитных организаций по категориям, в зависимости от рисков в деятельности банка, оценки квалификации его менеджмента и способности адаптироваться к изменениям внешней среды.

Кроме того, оценка уровня принимаемых коммерческими банками рисков регламентируется рядом других нормативных документов Центрального банка России:

· положение от 24.09.1999 г. №89-П «О порядке расчета кредитными организациями размера рыночных рисков»;

· инструкция от 16.01.2004 г. №110-И «Об обязательных нормативах банков»;

· положение от 26.03.2004 г. №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»;

· положение от 09.07.2003 г. №232-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери»;

· письмо от 23.06.2004 г. №70-Т «О типичных банковских рисках».

Осуществляя классификацию кредитных организаций на ежемесячной основе, Центральный банк РФ имеет представление об общем финансовом состоянии банковского сектора и, соответственно, определить устойчивость конкретного участника рынка ему не составит особого труда. По итогам анализа Центральный банк РФ мог бы предоставлять данную информацию Агентству, коллегиальный орган которого будет принимать решение о размере страховых взносов и доводить его до коммерческих банков. Последние, в свою очередь, обязаны перечислять средства в фонд гарантирования в соответствии с нормой закона. В результате обеспечится соотношение, при котором каждый платит в зависимости от своего финансового состояния

Полезная информация:

Цели и процесс инвестиционной деятельности коммерческих банков
Инвестиционная политика коммерческих банков предполагает формирование системы целевых ориентиров инвестиционной деятельности, выбор наиболее эффективных способов их достижения. В организационном аспекте она выступает как комплекс мероприятий по организации и управлению инвестиционной деятельностью, ...

Методы стимулирования инвестиций
Важнейшая часть политики развития фондового рынка - налоговая компонента. Мировой опыт свидетельствует: фондовые рынки как источник инвестиций всегда и везде имеют огромные налоговые льготы. В условиях кризиса, дефицита инвестиций и высоких рисков создание налоговых стимулов, компенсирующих эти рис ...

Преимущества ОАО «Альфа-Банк»
Альфа-Банк занимает одно из лидирующих положений среди российских банков. С каждым годом он все больше укрепляет свои позиции на российском финансовом рынке, реализуя ключевые проекты и обеспечивая рост во всех сегментах своего бизнеса. В рейтинге розничных банков по уровню клиентского обслуживания ...