Основы личного страхования

Экономическая сущность личного страхования - это замкнутое перераспределение страховых платежей между участниками личного страхования через специализированный страховой фонд.

Предметом страховой защиты является страхование жизни и страхование от несчастного случая, т.е. жизнь, здоровье и трудоспособность граждан.

Объективная необходимость личного страхования обусловлена рисковым характером воспроизводства рабочей силы.

Особенностью личного страхования является то, что в отличие от имущественного страхования, оно не возмещает материальный ущерб, а оказывает денежную помощь гражданам и их семьям в связи с утратой здоровья застрахованного лица или его смертью. При страховании на дожитие проявляется накопительная функция личного страхования, что создает условия для дополнительной страховой защиты достигнутого уровня жизни населения, т.е. имеет большую социальную значимость.

Страхование жизни можно классифицировать по характеру страховых случаев, по форме выдаваемого страхового вознаграждения и по способам уплаты страховых премий.

По характеру страховых случаев различают три вида классификации:

1) страхование на дожитие

2) страхование на случай смерти

3) смешанное страхование

При страховании на дожитие страховая сумма выдается в случае дожития застрахованного лица до условленного возраста. В случае смерти застрахованного лица ранее указанного в договоре срока, страховая сумма не выплачивается. Страховые премии, которые внесли страхователи, в случае преждевременной смерти застрахованного, остаются в пользу лиц, доживших до условленного возраста.

Страхование на дожитие предполагает страхование капитала, когда в условленный срок уплачивается единовременно застрахованному страховая сумма, и страхование пожизненной или временной ренты (пенсии) регулярными периодическими выплатами.

Смешанное страхование в настоящее время получило во многих странах наибольшее распространение. Этот вид страхования предусматривает выдачу страховых сумм как в случае смерти застрахованного, так и в случае его дожития до указанного возраста.

Известно также взаимное страхование двух жизней, например супругов или компаньонов по бизнесу, когда страховая сумма выплачивается пережившему лицу.

Имеются следующие особенности построения тарифов на страхование жизни:

- расчет производится с использованием демографической статистики и теории вероятности (актуальные расчеты);

- при расчетах применяются способы долгосрочного финансирования исчисления;

- тарифные нетто-ставки состоят из нескольких частей, каждая из которых производит формирование страхового фонда по одному из видов страховой ответственности.

Полезная информация:

Типы денежно-кредитной политики
Изменение центральным банком учетной ставки, ее увеличение или уменьшение в теории и практике рыночной экономики называется политикой «дорогих» и «дешевых» денег. Политика «дешевых денег» проводится в периоды спада производства для стимулирования деловой активности. Она заключается в расширении мас ...

Методы стимулирования инвестиций
Важнейшая часть политики развития фондового рынка - налоговая компонента. Мировой опыт свидетельствует: фондовые рынки как источник инвестиций всегда и везде имеют огромные налоговые льготы. В условиях кризиса, дефицита инвестиций и высоких рисков создание налоговых стимулов, компенсирующих эти рис ...

Фондовые индексы в Украине
Украинские фондовые индексы начали распространяться в начале 1997 года. В наше время любая крупная управляющая компания имеет свой индикатор, по которому определяет общее состояние фондового рынка или только тех сегментов, в которых имеет сформированные портфели. Наиболее известные из этих индексов ...