Основные виды предоставляемых кредитов и обеспечение каждого из них

Факторинг

Фирма или банк покупает у своих клиентов их требования к должникам, затем в течении короткого времени оплачивает около 80% требований в виде аванса, а оставшиеся деньги клиент получает позже того, как с факторинговой фирмой или банком должники полностью расплачиваются. Преимущество факторинговой фирмы в том, что она позволяет уменьшить срок платежа, уменьшается риск, связанный с платежеспособностью клиента, а так же увеличить скорость оборота фондов предприятия, позволяет предприятию не брать на себя ответственность по проверки платежеспособности клиента, кроме того, факторинг - фирмы могут дать анализ сбытовой политики предприятия. Обеспечение факторинга заключается в том, что заключению договора о факторинговом обслуживании предшествует работа факторингового отдела по изучению финансового положения клиента. Кроме кредитоспособности самого должника, анализируется платежеспособность его должников, в расчет принимается вид, качество, и конкурентоспособность поставляемой продукции. После этого банк определяет предельную сумму по операциям факторинга, в пределах которой поставка товаров или услуг может производится без риска неполучения платежа между клиентом и факторинговым отделом заключается договор, где указан вид факторинга (открытый, если контрагенты клиента-поставщика осведомлены о переуступке всех его требований факторинговой фирме, или закрытой, если такой осведомленности нет), предусматривается право "регресса", то есть обратной переуступки требований поставщику, в случае если плательщик отказался от выполнения своих обязательств.

Форфейтинг

Эта такая кредитная операция, при которой экспортер, получив от импортера акцептованные последним тратты (переводные векселя) продает их со скидкой банку. При наступлении срока оплаты тратты импортер погашает обычно полугодовыми платежами свою задолженность.

Экспортер обращается к форфейтингу (которым обычно занимаются крупные банки), если ему не удалось получить гарантию государственного института, или он не уверен в кредитоспособности внешнеторгового контрагента. Банк, получив от экспортера документы, выплачивает ему сумму денег, за вычетом дисконта и комиссионных, и дает обязательство, по которому экспортер не отвечает по требованию в случае его не уплаты.

Форфейтинг отличается оперативностью, по сравнению с другими формами кредитования экспорта, при котором отпадает необходимость в страховании кредита. Он отличается от учетной операции коммерческого банка тем, что в этом случае, все риски по долговому обязательству переходят в форфейтору, а срок кредитования длителен.

Полезная информация:

Взгляды ученных и практиков на формирование кредитных отношении
Кредит (от латинского слова creditum – ссуда, долг и в то же время от credo – доверяю, верю) является особой формой движения фонда денежных средств – ссудного капитала. Ссудный капитал – это денежные средства, отданные в ссуду под определённый процент при условии возвратности. Лаврушин О.И. утвержж ...

Покупка - продажа валютных средств коммерческими банками РФ на российском рынке и за рубежом
Валютный рынок в узком смысле слова - особый институциональный механизм, опосредующий отношения по поводу купли и продажи иностранной валюты, где большинство сделок заключается между банками. Валютный рынок в широком смысле слова - это отношение не только между его субъектами (т.е. в основном между ...

Возникновение социального страхования в России
Социальное страхование – это система мер, направленная на обеспечение социальной защищенности занятого населения от возможного изменения материального или социального положения. Россия значительно позже многих западных стран ввела обязательное социальное страхование наемных работников. Как известно ...