Ипотечное кредитование как способ доступности жилья

Банковская система » Ипотечное кредитование » Ипотечное кредитование как способ доступности жилья

Страница 2

Отметим, что долговые обязательства, выпускаемые АИЖК, обычно рассчитаны на срок до 30 лет. Значит, кредит (в случае если он досрочно не погашается) финансируется в течение срока его жизни за счет пяти выпусков долговых обязательств Агентства. Выпуская обязательства со сравнительно небольшим сроком, АИЖК дополнительно снижает стоимость ресурсов, однако при этом оно берет на себя (точнее, на государство) помимо кредитного еще и процентный риск.

Принимая на себя основные риски ипотечного кредитования и не устанавливая при этом соответствующей надбавки за риск, государство фактически субсидирует все ипотечные кредиты на ее сумму. В результате ему удается обеспечить предложение ипотечных кредитов населению по очень низким ставкам.

Ипотечный кредит в рублях сегодня можно получить на 30 лет под 11,5% годовых. При этом его фактическая стоимость для физического лица еще меньше, так как проценты по ипотечному кредиту подлежат налоговому вычету. Таким образом, за счет уменьшения величины выплачиваемых налогов гражданин получает кредит по ставке 87% (ставка подоходного налога – 13%) от начисленных по кредиту процентов. То есть реальная ставка по ипотечному кредиту для физического лица оказывается равной 10%.

Однако способствует ли предоставление ипотечных кредитов под столь низкий процент повышению доступности жилья? Предоставление дешевых кредитов как раз и запускает механизмы, приводящие к резкому росту цен на жилую недвижимость. Действие этих механизмов связано с ключевой ее особенностью как товара. Оно заключается в том, что недвижимость, будучи продуктом потребления, одновременно является объектом инвестирования.

Таблица 1 - Условия ипотечных жилищных кредитов, рефинансируемых Агентством:

Соотношение кредит/залог, %

Процентная ставка, % годовых

от 12 до 120 мес. (от 1 до 10 лет) включительно

более 120 до 240 мес. (от 10 до 20 лет) включительно

более 240 до 360 мес. (от 20 до 30 лет) включительно

от 30% (включительно) до 50% (включительно)

10,75

11,00

11,25

более 50% до 70% (включительно)

12,00

12,25

12,50

более 70% до 90% (включительно)

13,50

13,75

14,00

Страницы: 1 2 


Полезная информация:

Выдача наличных денег предприятиям и организациям денежными чеками
Выдача наличных денег предприятиям и организациям производится по денежным чекам. Денежные чеки являются бланками строгой отчетности и выдаются клиенту в виде чековых книжек. Каждая выдача чековой книжки регистрируется операционным работником банка в регистрационной карточке клиента с указанием дат ...

Обязательное и добровольное страхование автогражданской ответственности
Помимо страхования залога, у ООО «ЗУМК-Трейд» имеется большой парк автомобилей, и грузового транспорта, купленного для работ на рудниках. Dcm парк также застрахован по обязательному (ОСАГО) и добровольному страхованию гражданской ответственности (КАСКО). Как для обязательного так и для добровольног ...

Система показателей банковской статистики
Система состоит из статистических показателей четырех уровней. Первый уровень – исходные показатели, содержащиеся в статистических источниках или получаемые из содержащихся в статистических источниках расчетным путем и характеризующие основные факторы уровня развития банковской системы региона или ...

Разделы

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.linebanks.ru