Основные типы смарт-карт

В зависимости от встроенной микросхемы все смарт-карты делятся на несколько основных типов, кардинально различающихся по выполняемым функциям: карты памяти, микропроцессорные карты, карты с криптографической логикой или комбинированные карты.

Какой тип карты более всего подходит в качестве платежной? Это зависит от установленного и отлаженного оборудования той банковской системы, с помощью которой вы собираетесь внести платеж. Но в любом случае, смарт-карта является идеальным средством платежа, поскольку она может непосредственно взаимодействовать с персональным ‛электронным кошельком‛.

Кошелек сообщает, кокой суммой может воспользоваться клиент для оплаты услуги или покупки, даже в системе off-line. Денежные активы могут легко контролироваться и пополняться как внесением наличных средств на счет, так и банковским кредитованием. Система защиты электронного кошелька также оснащена персональным PIN-кодом, который необходимо набирать для проведения любой операции по карте. Если клиент хранит свой код в безопасности, то использование личной смарт-карты без его разрешения не принесет никакого результата. Однако нужно оговориться, что не всякая смарт-карта может располагать ‛электронным кошельком‛.

В качестве платежной можно использовать карту любого типа, но сфера ее использования может быть весьма ограниченной. А для того чтобы карта стала универсальной, она должна обладать невысокой стоимостью, возможностью осуществлять любые платежи, иметь соответствующий уровень защиты и технологию для обеспечения платежей в режиме off-line.

Таким образом, в зависимости от внутреннего устройства и выполняемых функций смарт-карты можно разделить на три типа.

Карты-счетчики

Этот вид смарт-карт применяется для такого типа расчетов, когда требуется вычитание фиксированной суммы за каждую платежную операцию. Подобные карточки еще называются карточками с предварительно оплаченной суммой.

Такие карты-счетчики применяются при подписке на платное телевидение, при оплате за проезд, автостоянку и т. п.

Их также можно использовать для оплаты телефонных переговоров в телефонах-автоматах, где карта заменяет монетки или специальные жетоны для таксофонов. Обычно в телефонах-автоматах единица времени разговора имеет минимальную фиксированную цену. В карточке эта минимальная сумма платежа соответствует одному биту памяти карты. В процессе разговора с карточки за каждую единицу времени списывается необходимое количество бит.

Первоначально для этих целей использовались карты с однократно программируемой памятью, то есть одноразового использования. После полного использования отведенной суммы, их приходилось выбрасывать.

Современные смарт-карты такого типа позволяют пополнять или ‛восстанавливать‛ содержимое счетчика при помощи определенного кода, разрешающего это действие.

К тому же, современные карты содержат идентификационные данные, которые содержат информацию о владельце и могут изменяться или перезаписываться по желанию клиента. Это возможно за счет оснащения смарт-карты энергонезависимой перепрограммируемой памятью.

Карты с памятью

Так как все смарт-карты оснащены памятью, этот тип карт выделен весьма условно и является промежуточным между картой - счетчиком и микропроцессорными картами. Карты подобного типа, в основном, используются для хранения информации о пользователе.

Существуют два подтипа подобных карт: с незащищенной и с защищенной памятью. Они отличаются друг от друга степенью защищенности от несанкционированного доступа к данным карты. Второй тип в этом отношении обладает более высоким ‛интеллектом‛, но не сравнится с микропроцессорами.

Карты с незащищенной памятью называют еще картами с полнодоступной памятью, т. е. вы можете читать и изменять данные без введения специального кода доступа.

Память в таких картах можно программировать, копировать или обновлять при помощи определенных команд.

Карты с незащищенной памятью очень опасно использовать в качестве платежных карт. В России достаточно людей, способных на нелегальные операции с пластиковыми картами. И хотя такие махинации под силу лишь квалифицированному программисту, процесс повторного использования данных достаточно прост. Нужно приобрести легальную карту, скопировать ее память на диск, а дальше после каждой покупки восстанавливать ее память копированием с диска начальных данных о состоянии счета. Кодирование данных в памяти карты не дает необходимой защиты от мошенничества подобного рода. Иногда такие операции проводятся ради самого процесса, из чисто крэкерских побуждений (от англ. cracker - взломщик системы, компьютерный вандал).

Полезная информация:

Схема вторичного сегмента ипотечного рынка
Таким образом, вторичный рынок становится связующим звеном между инвесторами и кредиторами на первичном ипотечном рынке, обеспечивая аккумуляцию денежных средств инвесторов и направляя финансовые потоки (через выпуск облигаций и их размещение на фондовом рынке) в ипотечные кредиты. Важная задача вт ...

Анализ кредитного портфеля ОАО Сбербанк России
Банк может выдавать кредиты, проводить другие активные операции, приносящие доходы, лишь в пределах имеющихся у него свободных ресурсов. Следовательно, операции, в результате которых формируются такие ресурсы банка (пассивные операции), играют первичную и определяющую роль по отношению к операциям ...

Основные функции ЦБ РФ
К основным функциям ЦБ РФ относятся: монопольная эмиссия наличных денег и организация их обращения функция финансового агента, банкира Правительства финансирование кредитно-банковских институтов ("банк банков") кредитно-денежное регулирование и банковский надзор Остановимся подробно на ка ...