Залог как форма обеспечения возвратности кредита. Виды залога

Банковская система » Формы обеспечения возвратности кредита » Залог как форма обеспечения возвратности кредита. Виды залога

Страница 1

Залог выступает одной из основных форм исполнения обязательств по возврату кредита. Предметом залога может быть любое имущество (имущественный комплекс, предприятие, здание, сооружение, оборудование, ценные бумаги, денежные средства и другое имущество), не изъятое из гражданского оборота, направление взыскания на которое и залог которого не запрещены законодательством. Также в качестве предмета залога могут выступать имущественные права, которые в соответствии с законодательством могут быть отчуждены, в том числе право залога1. Согласно ст.33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 14.03.2013) "О банках и банковской деятельности" «Кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.…2

Цель залогового обеспечения заключается в том, чтобы к моменту, когда должник не исполнит своё обязательство, кредитор располагал реальной возможностью обратить взыскание на заложенное имущество. Для этого заложенное имущество должно иметь достаточно несложную определяемую стоимость. Его реализация не должна вызывать затруднений. Имущество в залоге должно обладать простотой перемены права собственности. Залог имущества занимает особое место среди способов обеспечения исполнения обязательств. Этот гражданско-правовой институт был известен ещё римскому частному праву. В древнем праве он связывался непосредственно с договором займа. Связь залога и кредитных отношений наиболее ярко прослеживается в делении кредита в римском частном праве на два вида: личный и реальный. Это деление определялось способом его обеспечения. Реальным назывался кредит, обеспеченный залогом. Он характеризовался тем, что:

- во-первых, кредитор мог обратить объект, обеспечивающий долг, на удовлетворение своих требований независимо от того, отчуждён этот объект должником или нет;

- во-вторых, взыскание на объект, обеспечивающий долг, предъявлял преимущественно тот кредитор, требование которого было обеспечено этим

объектом.

Залог может быть предусмотрен как в отношении вещей, так и имущественных прав, которые залогодатель приобретёт в будущем.

Однако для возникновения прав кредитора на заложенное имущество необходимо, чтобы залогодатель являлся юридическим собственником предмета залога (обладателем имущественного права)1.

Залог можно классифицировать двум признакам:

I. В зависимости от того, кому принадлежит право владения заложенным имуществом :

- заклад (заложенное имущество передаётся залогодержателю во владение);

- залог, при котором предмет залога находится у залогодателя.

Предметом залога, который остается у залогодателя, могут быть квартиры, в том числе и в многоквартирном доме, транспортные средства и другое имущество. Отделимые плоды могут быть предметом данного вида залога только при условии, если они не становятся с момента отделения объектом прав третьего лица. Залог имущества, переданного залогодателем во временное владение и пользование третьему лицу, считается залогом, оставленным у залогодателя. Закладом признается вид залога, по условиям которого заложенное имущество передается залогодержателю во владение. По договоренности залогодержателя с залогодателем предмет заклада может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя (твердый заклад).

Страницы: 1 2


Полезная информация:

Анализ денежно-кредитной политики и ее инструментов за 2008-2010
Замедление инфляционных процессов в 2009 году позволило Национальному Банку проводить денежно-кредитную политику, направленную на обеспечение стабильности обменного курса тенге и стабильности финансового сектора страны. В феврале 2009 года Национальным Банком был установлен новый коридор обменного ...

Субъекты системы расчетов по пластиковым картам
К основным субъектам платежной системы на основе пластиковых карт относятся: 1. Банк-эмитент - банк или учреждение банка осуществляющий эмиссию карточек, включая ведение счетов и расчетно-кассовое (кассовое) обслуживание владельцев счетов. Основные функции банка-эмитента: - эмиссия карточек – деяте ...

Основные функции и операции, осуществляемые ЦБ РФ
Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность связана с укреплением денежного обращения, зашитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам: развитием и укреплением банковской системы страны: ...

Разделы

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.linebanks.ru