Управление ликвидностью коммерческого банка

Страница 2

Реализуя на практике теоретические положения, касающиеся ликвидности коммерческих банков, управляя активами и пассивами, банки вынуждены постоянно балансировать между прибыльностью, ликвидностью и платежеспособностью.

Банки, оказавшиеся не в состоянии обеспечить ликвидность в некоторых непредвиденных ситуациях, могут оказаться неплатежеспособными, а в итоге, возможно, и банкротами. Вот почему вопрос управления ликвидностью коммерческих банков имеет принципиальное значение и занимает в практике мирового банковского дела одно из первостепенных мест.

Потребность в ликвидности определяется характером банковских ссуд и депозитов /вкладов/, выбор ссуд зависит в такой же мере от величины денежных средств. В свою очередь, привлечение депозитов зависит от доступных банку инвестиционных возможностей. Все эти факторы взаимосвязаны и объединены единой стратегией управления ликвидностью коммерческих банков, получившей название управление портфелем коммерческого банка (управление портфелем – это управление активами и пассивами банка, преследующее достижение целей прибыльности, платежеспособности и ликвидности).

Если же коммерческий банк систематически не придерживается экономических нормативов и других правил банковского законодательства, в частности вследствие своей убыточной деятельности, что угрожает интересам его вкладчиков и кредиторов, такой банк может быть ликвидирован. Деятельность коммерческого банка прекращается на основании:

- решения высшего органа управления банком;

- отзыва Национальным (регистрационным) банком лицензии на проведение банковских операций.

На этот период создается ликвидационная комиссия, к которой полностью переходят полномочия по управлению банковскими делами.

Комиссия осуществляет такие мероприятия по ликвидации банка:

- опубликовывает объявление о ликвидации банка в прессе;

- оценивает активы и пассивы банка по балансу, а также материальные ценности, которые были переданы банку под кредитное обеспечение;

- выявляет должников банка и устанавливает порядок досрочного возвращения банковских кредитов;

- выявляет кредиторов банка и рассчитывается с ними.

Ликвидационной комиссии открывается специальный счет, на который идет зачисление средств, поступивших в банк, а также перечисляются остатки средств с корреспондентского счета и счетов филиалов. С этого счета удовлетворяются претензии кредиторов.

После расчетов с бюджетом, по оплате труда банковских работников и погашения обязательств перед кредиторами, остаток, включая выручку от распродажи банковского имущества, ликвидационная комиссия распределяет между участниками пропорционально их паевому взносу.

При осуществлении активных и пассивных операций банк стремился к достижению их сбалансированности по срокам. Поддержание необходимого объема ликвидных средств (корреспондентский счет в НБУ, касса, корреспондентские счета в других банках) было сдерживающим фактором роста прибыли, однако позволило банку создать значительный запас ликвидности для обеспечения стабильного режима проведения платежей клиентов, возврата средств по обязательствам Банка, а также строго соблюдения установленных Национальным банком нормативных требований.

Объем высоколиквидных средств в течение года вырос на 14 миллионов гривен и составил на конец года 681 миллиона гривен, в том числе значительно увеличились средства банка на корреспондентском счете в НБУ: с 209 до 244 миллионов гривен. Увеличение объема высоколиквидных средств в течение прошедшего года обусловлено последовательной политикой Банка по укреплению ликвидности, а также возросшими требованиями Национального банка Украины и внесенными им изменениями в методику расчета нормы обязательного резервирования. Таким образом, норма обязательного резерва с начала года возросла в 1,8 раза. В течение года Банком приобретались депозитные сертификаты НБУ: их объем колебался в пределах 40–60 миллионов гривен.

Одним из факторов, обеспечившим удержание ликвидности на высоком уровне в 2004 г. было сохранение объема привлеченных срочных вкладов физических лиц в пределах 775 – 794 миллионов гривен, что составило 13–14% от всех обязательств, а так же рост срочных депозитов юридических лиц со 825 до 1 485 миллионов гривен, являющихся диверсифицированными источниками ресурсов.

Собственные средства банка в течение 2004 года выросли значительно по сравнению с концом 2003 года (с 454 812 до 744 649 тысяч гривен).

Страницы: 1 2 3


Полезная информация:

Становление банковского дела в России XIV–XVII в.в
C 1535 по 1538 г. в Русском государстве была проведена первая реформа денежного обращения. Реформа проводилась от имени малолетнего великого князя Ивана Васильевича в период регентства его матери Елены Глинской, чье имя и приобрела первая денежная реформа российского государства. Целью реформы явля ...

Индекс UX
Индекс UX, Индекс Украинской биржи — украинский фондовый индекс, который рассчитывается в ходе торгов на Украинской бирже. Индекс рассчитывается в режиме реального времени, значения индекса публикуются каждые 15 секунд, а также транслируются всем участникам торгов через биржевой терминал. Базовым п ...

Организационно-экономические основы социального обеспечения и социального страхования населения
В ст.39 Конституции РФ записано, что каждому гражданину гарантируется социальное обеспечение по возрасту, в случае болезни, инвалидности, потери кормильца, для воспитания детей и в иных случаях, установленных законом. Право на социальное обеспечение граждан осуществляется на практике с помощью комп ...

Разделы

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.linebanks.ru