Методика кредитования юридических и физических лиц

Кроме этого заемщик представляет в банк и другие документы, которые можно разделить на две группы:

1. Первая группа подтверждает юридическую правомочность кредита: учредительный договор, устав, свидетельство о руководстве предприятия, копия контракта на поставку продукции, если предприятие ходатайствует о выдаче ссуду под поставку продукции, копии лицензий и квот на экспортную поставку, если осуществляется поставки на экспорт соответствующих товаров.

2. Вторая группа характеризует материальную гарантированность возврата кредита: баланс предприятия за последний отчетный период и начало года, расшифровка некоторых статей баланса, отчетность по прибылям и убыткам, выписки с валютных и рублевых счетов за последние два-три месяца, технико-экономическое обоснование (документ, в котором содержится информация о сумме контракта, таможенных сборов и акцизов, дополнительных затратах, его цель – сведения об основных параметрах кредитной сделки); договор на аренду складских помещений, либо документы, подтверждающие собственность на эти помещения данного предприятия; копии накладных, а по импортным поставкам – копии таможенных деклараций, подтверждающих поступление товаров на его склады за последние месяцы; копии действующих кредитных договоров клиентов с другими банками; гарантии, поручительства, страховые полисы, свидетельства о возможности возврата кредита.

При положительном решении вопроса о предоставлении кредита возникает особая группа документов по оформлению ссуд: срочное обязательство (может с условным и конкретным сроком предоставления ссуды, фиксирует обязательство заемщика получить кредит на определенные цели в определенной сумме на определенный срок), кредитный договор (Приложение №5) – основной документ, определяющий права и обязанности участников кредитной сделки, в нем оговаривается экономическая и юридическая ответственность сторон.

Схема кредитного договора: полное наименование участников, их юридический адрес, предмет договора, сумма, срок, порядок погашения, стоимость кредита, процент обеспечения ссуды, обязанности клиента и банка, порядок расторжения договора.

Также предоставляются документы об обеспечении возвратности кредита: залог, гарантии и страховые свидетельства. Их банк может и не требовать, если у заемщика высокая категория кредитоспособности и он абсолютно надежен. Таким клиентам выдаются так называемые доверительные (бланковые) кредиты.

Структура кредитного договора.

1. Преамбула (общие положения);

2. Права и обязанности заемщика;

3. Права и обязанности банка;

4. Ответственность сторон;

5. Порядок разрешения споров;

6. Срок действия договора;

7. Юридические адреса сторон, реквизиты.

Кредитный договор относится к типу хозяйственных договоров на кредитном рынке.

Этапы заключения кредитного договора:

Формирование содержания кредитного договора клиентом-заемщиком;

Рассмотрение банком проекта кредитного договора, предоставленного заемщиком, составление заключения по кредитному мероприятию, банк рассматривает свои возможности исходя из имеющихся ресурсов;

Совместная корректировка кредитного договора до достижения взаимоприемлемого варианта;

Подписание кредитного договора обеими сторонами, т.е. придание ему силы юридического документа.

Полезная информация:

Влияние проблем на получение ипотечного кредита
Из-за этих проблем условия выдачи ипотечных кредитов у нас весьма отличаются от принятых в мире. Лишь некоторые банки предоставляют долгосрочные ссуды, но при этом максимальный срок составляет 5-10 лет (в мире - 20-30 лет). Обычно же срок погашения ипотечного кредита - от полугода до года (например ...

Залог как форма обеспечения возвратности кредита. Виды залога
Залог выступает одной из основных форм исполнения обязательств по возврату кредита. Предметом залога может быть любое имущество (имущественный комплекс, предприятие, здание, сооружение, оборудование, ценные бумаги, денежные средства и другое имущество), не изъятое из гражданского оборота, направлен ...

Страховые случаи
Страховым случаем является совершившееся в период действия договора страхования событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю). Страховым риском является предполагаемое событие ...