Сущность, понятие, функции и формы кредита

В экономической литературе обосновывается правомерность таких функций кредита:

– Аккумуляция временно свободных средств

– Распределение аккумулированных средств между отраслями, предприятиями и населением

– Регулирование денежного оборота путем замещения реальных денег кредитными операциями

– Экономия издержек обращения

Опосредование оборотных фондов

– Эмиссионная функция

– Контрольная(стимулирующая)

– Границы и роль кредита. Принципы кредитования

Как любое экономическое явление кредит имеет границы, в рамках которых реализуется его сущность. Применительно к экономическим категориям границу рассматривают как предел распределения тех иных экономических отношений. Граница кредита – предел отношений по поводу возвратного движения стоимости (в пределах этих границ кредит сохраняет свои существенные черты).

Развитие кредитных отношений за пределами экономических границ приводит к их перерождению и искажению сущности кредита. Внешние границы кредитных отношений – это их качественное обособление во времени и в пространстве от всех иных отношений.

Они заключают в себе всю совокупность кредитных отношений, показывают объективные пределы их функционирования, место кредитора в экономических отношениях общества.

Внутренние границы показывают допустимую меру развития отдельных форм кредита (банковского, коммерческого, государственного, потребительского) в пределах внешней границы кредитных отношений, т.е. показывает соотношение частей в рамках единого целого.

Содержание экономически обоснованных границ кредитования на макроуровне раскрывается понятиями кредитоспособности заемщика и ликвидности банка.

Кредитоспособность – это экономически обоснованная кредитоемкость хозяйственного звена.

Объемы кредитных вложений для различных фирм имеют экономический предел, который базируется на таком принципе кредитования как возвратность. Отсюда свойства кредита предполагают необходимость обязательного возврата ссуженных средств, т.к. кредитоспособность заемщика ограничена его возможностями возврата ссуды.

В связи с тем, что основные банковские ресурсы составляют заемные средства, выдача последних в кредит объективно ограничена, т.к. эти средства банк должен вернуть клиентам в оговоренные сроки. Поэтому объем и структура банковского кредита, т.е. границы кредитования на уровне банка, определяются его способностью своевременно обеспечить погашение своих обязательств.

Критериям ликвидности кредиты банков (КБ) и их количественная характеристика устанавливается НБ РК в виде экономических нормативов, т.к. нарушение границ кредитования негативно влияет на устойчивость денежного оборота и может иметь различные последствия.

Понятие роли экономических категорий характеризуют конкретное проявление их функций в данных социально-экономических условиях. Роль кредита выражает результат функционирования кредитных отношений и определяется сущностью последних, т.е. имеет объективную природу:

Регулирующая роль кредита, которая проявляется в поддержании оптимизации пропорций общественного воспроизводства.

Важную роль кредит призван играть в обеспечении НТП (повышение технического и технологического уровня воспроизводственного процесса).

Одним из аспектов воздействия кредита на экономические процессы является его роль в экономии издержек обращения, в процессе выполнения им функции замещения наличных денег кредитными операциями.

Значительна роль кредита в социальной сфере, увеличивая эффективность общественного производства кредиты более полно удовлетворяют потребности общества (растет Кредит способствует улучшению состояния потребительского рынка в соответствии с приоритетами социальной политики (выпуск товаров народного потребления).

Полезная информация:

Функции Центрального банка России
Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России являе ...

Общая оценка эффективности банковского обслуживания субъектов внешнеэкономической деятельности в ОАО КБ «Восточный»
Анализ сильных и слабых сторон характеризует исследование внутренней среды организации. Внутренняя среда имеет несколько составляющих, каждая из которых включает набор ключевых процессов и элементов организации, состояние которых в совокупности определяет тот потенциал и те возможности, которыми ра ...

Органы управления рисками
Крупные банки обычно имеют два комитета по управлению рисками: комитет по кредитному риску и комитет по управлению активами и пассивами банка. Ответственность за реализацию политики, разрабатываемой комитетом по кредитному риску, несет кредитный отдел. Операционный отдел, отделы ценных бумаг, между ...