Операции банков по купле-продаже драгоценных металлов

Банками выполняются следующие клиентские операции на рынке драгоценных металлов:

- выполнение поручений Правительства РФ по экспорту и реализации на внешнем рынке золота из Государственного фонда драгоценных металлов и драгоценных камней;

- выполнение заказов клиентов из числа российских недропользователей и банков по вывозу за границу РФ и/или реализации на внешнем рынке принадлежащего им золота, включая подбор клиентов;

- разработку тарифов на комиссионное обслуживание и типовых текстов договоров комиссии;

- предоставление клиентам котировок на куплю-продажу драгоценных металлов;

- заключение договоров с иностранными покупателями золота, в том числе из числа конечных промышленных потребителей

Объектом сделок купли-продажи являются соответствующие стандартам Российской Федерации мерные слитки из золота, платины и серебра (слитки).

Банки должны обеспечить гражданам свободный доступ к информации о слитках, имеющих хождение на территории Российской Федерации, и об ассортименте слитков, представленных к продаже.

Все операции, связанные с куплей-продажей слитков, должны производиться в присутствии гражданина, покупающего (продающего) слитки. Расположение весов должно обеспечивать гражданам, покупающим (продающим) слитки, возможность визуального контроля за результатами взвешивания.

Взвешивание слитков из серебра производится с точностью до 0,1 грамма, из золота и платины с точностью до 0,01 грамма.

При купле-продаже слитков к ним прилагаются документы, подтверждающие происхождение слитков.

Купля-продажа слитков осуществляется с оформлением кассовых документов.

В кассовых документах на проданные (купленные) слитки по каждому типу слитков указываются наименование металла, масса, чистота, номер, цена слитка, общее количество слитков, а также дата заключения сделки и общая сумма, уплаченная гражданином либо подлежащая выплате гражданину. Банки обеспечивают правильность оформления документов.

Различаются сделки купли-продажи драгоценных металлов:

- с немедленной поставкой (наличные сделки), когда дата валютирования (дата поставки денежных средств и драгоценных металлов) устанавливается в пределах двух рабочих дней от даты заключения сделки, (tod, tom, spot);

- расчеты по поставке металла и денежных средств могут проводиться разными датами валютирования;

- срочные сделки купли-продажи, когда сроки расчетов по сделке составляют более двух рабочих дней от даты заключения сделки (форвард).

В соответствии с законодательством Российской Федерации и международной банковской практикой кредитные организации могут совершать сделки с деривативами.

Вместе с тем, на российском рынке драгоценных металлов эти операции еще не получили достаточного развития, так как обычно, в основе нормально функционирующего рынка деривативов лежит эффективно функционирующий рынок наличных сделок.

Кроме того, необходимым условием осуществления таких сделок является ликвидность другого сектора финансового рынка - сектора банковских депозитов, а также высокий уровень развития кредитных отношений между клиентом и банком.

Условия сделок с опционами и фьючерсами на драгоценные металлы мало отличаются от стандартных условий фьючерсных и опционных контрактов.

Они, как правило, используются для хеджирования и спекуляции, и не завершаются физической поставкой металла.

Характерными для драгоценных металлов являются следующие сделки своп:

- финансовый своп (сочетание наличной сделки купли-продажи с одновременно заключаемой срочной контрсделкой);

- физический своп (покупка драгоценного металла одного вида с одновременной продажей драгоценного металла другого вида в количестве, равном по стоимости купленному драгоценному металлу);

- своп по качеству (покупка драгоценного металла одной чистоты с одновременной продажей драгоценного металла того же вида, но иной чистоты);

- своп по месту (покупка драгоценного металла, находящегося в одном месте (loco) с одновременной продажей этого же драгоценного металла в другом месте).

Металлы платиновой группы, за исключением платины и палладия, не являются классическими банковскими товарами. Их трудно назвать абсолютно конвертируемыми и ликвидными ценностями, по крайней мере на территории России.

Платиноиды, хотя и относятся к драгоценным металлам, по своей природе - в большей степени промышленное сырье.

Постановление правительства РФ № 772 от 30.06.97 года "Об утверждении правил совершения банками сделок купли-продажи мерных слитков драгоценных металлов с физическими лицами", определяет правила проведения купли-продажи драгоценных металлов с физическими лицами.

При совершении этих операций объектом купли-продажи являются соответствующие стандартам РФ мерные слитки из золота, серебра, платины.

Полезная информация:

Банковский рынок драгметаллов
В отношении золота следует принимать международную практику, согласно которой золото – это обычный товар, но с единственной специфической функцией – согласно методике Международного валютного фонда он учитывается при расчете золотовалютных резервов центральных банков. Отнесение драгоценных металлов ...

Виды банковских счетов
Виды счетов, которые банк открывает своим клиентам, определяются их правовым статусом и характером деятельности. Это могут быть расчетные, текущие, бюджетные, ссудные, депозитные и другие счета. Расчетный счет является основным счетом предприятия. Этот счет открывается предприятиям (независимо от ф ...

Банковское регулирование и надзор
ЦБ является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. ЦБ осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов ЦБ, в частности установленных ими обязательных нормативов. Главная цель банковско ...