Для получения кредита предприятие должно представить в обслуживающий его банк следующие документы:
1.Кредитная заявка на выдачу кредита;
2.Движение денежных средств в течение планируемого срока действия кредитного проекта;
3. Технико-экономическое обоснование потребности в кредите;
4. Копии контрактов или иных документов, подтверждающих цель кредита в соответствии с технико-экономическим обоснованием и возможности его погашения;
5. Балансы (форма №1): годовой и на последнюю отчетную дату;
6. Отчет о прибылях и убытках (форма №2);
7. Заключение аудиторской проверки (если такая проводилась);
8. Проект кредитного договора (по принятой в банке форме);
9. Договор залога или договор гарантии, или договор страхования ответственности заемщика на случай непогашения кредита. В зависимости от выбранной по согласованию с банком формы обеспечения возвратности кредита они прилагаются к кредитному договору;
10. Срочное обязательство-поручение на погашение кредита в соответствии с установленными сроками;
11. Справка о полученных заемных средствах в других банках (указываются банк-кредитор), сумма взятого кредита, форма его обеспечения и срок погашения, а так же справка об оборотах по счетам в других банках;
12. Подтверждение выигранного тендера на подрядные работы (при подрядных торгах банк, при необходимости, может выступить гарантом подрядной организации).
В современных условиях хозяйствующим субъектам разрешается за получением кредитов обращаться в другие учреждения банков, т. е. не по месту нахождения их основного рас четного счета. В этом случае предприятие должно представить в другой банк, избранный им для получения ссуды, в письменном виде кредитную заявку следующего содержания:
- полное и сокращенное наименование предприятия-заемщика с указанием формы собственности, способа формирования капитала, состава структурных подразделений и филиалов;
- юридический адрес предприятия;
- наименование учреждения банка, где открыт расчетный счет;
- наименование учредителей;
- кем и когда зарегистрировано предприятие;
- основные виды деятельности;
- бизнес-план;
- размер уставного капитала, в том числе оплаченного;
- балансовая стоимость имущества, находящегося в собственности предприятия, в том числе основные и оборотные фонды, из них заложены или застрахованы;
- цель и сумма испрашиваемого кредита;
- желательные условия получения кредита (срок, процентная ставка, порядок погашения: разовый, поэтапный, предполагаемые виды обеспечения);
- фамилии руководителей предприятия и экономических служб, имеющих право подписи на банковских документах.
Одновременно с кредитной заявкой предприятие - потенциальный заемщик должно представить в банк свой устав и баланс, нотариально заверенные, а также другую отчетность, позволяющие вместе с балансом судить о его платежеспособности и доходности; копии свидетельства о регистрации, карточки с образцами подписей первых лиц и печати предприятия.
В кредитной практике принято выделять следующие этапы организации кредитных отношении банков с клиентом:
1. Рассмотрение заявки на кредит;
2. Анализ кредитоспособности возможного заемщика и оценка качества заявки на кредит;
3. Подготовка к заключению кредитного договора;
4. Оформление кредита и контроль за выполнением условий договора.
Этап рассмотрения заявки на кредит начинается с анализа заявки на получение ссуды. В кредитной заявке содержатся следующие сведения, изучаемые работниками банка: цель ссуды, сумма кредита, порядок погашения, срок, обеспечение, порядок уплаты процентов.
Цель ссуды
состоит в том, что кредит запрашивается для выполнения, определенных задач, предусмотренных уставом клиента. А это должно быть подтверждено конкретными документами, например, контрактом, договором, бизнес-планом, соглашениями и контрактами и др.
Сумма кредита
. Специалист банка проверяет обоснованность заявки в отношении суммы запрашиваемой ссуды, оценивает степень участия собственных средств клиента в финансировании кредитуемого проекта, сопоставляет эту сумму с оборотами по расчетному счету заемщика и объемом производственно-хозяйственной деятельности.
Порядок погашения
. В кредитном отделе проверяется соответствие сроков погашения кредита и уплаты процентов по нему с реальными возможностями клиента. Для этого используются данные технико-экономического обоснования запрашиваемого кредита, бизнес-плана, графики поступления средств на расчетный счет в период действия кредитных отношений. В ряде случаев источником погашения ссуды служит прибыль предприятия (фирмы). Поэтому анализируются показатели финансового плана, используются документы о расчетах пред приятия по прибыли с бюджетом и материалы налоговой службы. Если погашение кредита предусматривается за счет реализации активов клиента (недвижимость, ценные бумаги и т. п.), то проверяется соответствие суммы и сроков потенциальной выручки, и сроков возврата ссуды.
Полезная информация:
Анализ социокультурных особенностей Республики Армения
Республика расположена на юге Закавказья. Граничит на севере с Грузией, на востоке и юге – с Азербайджаном, на юге – с Ираном, на западе – с Турцией. Численность населения: 3 млн. 766,4 тыс. человек. Государственный язык: армянский, достаточно распространен русский. Столица Республики Армения – Ере ...
Страхование жизни
В III квартале 2008 г. объем премии по страхованию жизни составил 5,6 млрд. руб., что на 30,5% больше аналогичного периода прошлого года (4,3 млрд. руб.). Объем выплат при этом сократился почти в 4 раза, с 4 млрд. руб. до 1,1 млрд. руб. Поквартальный анализ динамики сборов и выплат по сегменту (см. ...
Права и обязанности сторон
Страхователь имеет право: заключить договор в пользу Выгодоприобретателя, имеющего интерес в сохранении застрахованного имущества, а также заменить его до наступления страхового случая. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом, если он выполнил какую-либо обязанность по догово ...