За рубежом потребительские кредиты называются ссудами, которые предоставляются населению для приобретения потребительских товаров длительного пользования, ссуды на строительство и приобретение жилья, ссуды на неотложные нужды и тому подобные. Характерной чертой зарубежного кредитования является многообразие, характеризуемое разнообразием кредитов - это банковские потребительские ссуды, ссуды торговых организаций, потребительские ссуды кредитных учреждений небанковского типа (например, ломбарды или кредитные кооперативы), личные (частные) потребительские ссуды (предоставляемые исключительно частным лицам), ссуды на предприятиях и в организациях по месту работы. Страны Западной Европы работают по аналогии и осуществляют различные услуги по кредитованию индивидуальных заемщиков. Популярность потребительских кредитов в зарубежных странах, а так же их широкое распространение объясняется тем, что данный вид услуг позволяет расширять емкость рынка по целому спектру потребительских товаров, а так же недвижимости. Функционирование их обусловлено разнообразием схем кредитования. Например, в США характерной чертой экономического роста является снижение процентных ставок. Процентные ставки снижаются для банков, а те в свою очередь снижаются проценты для граждан. А все высвобожденные деньги направляются на развитие экономики.
Далее нами более подробно будут рассмотрены различные формы кредитования, наиболее популярные в зарубежных странах.
Популярные формы кредитования частных лиц Великобритании:
- персональные ссуды;
- автоматически возобновляемые ссуды;
- кредитные пластиковые карты;
- ссуды на покупку недвижимости.
К непопулярным видам кредитования Великобритании относятся ломбардные кредиты и кредиты на образование.
Ссуды под недвижимость включают:
- ссуды, предоставляемые строительным организациям, представляют собой промежуточное финансирование в процессе строительства. Средний срок данного вида кредитования 2 года;
- ссуды, выдаваемые физическим лицам на покупку недвижимости под закладную. Срок данного вида кредитования от 25 до 30 лет.
Кредиты на приобретение недвижимости в промышленно развитых странах имеют свои особенности. Так, например, в Великобритании ссуды на покупку недвижимости выдаются лицам, достигшим 18 лет. Размер ссуды составляет 95% стоимости залога, если приобретается недвижимость впервые и 80%, если приобретается второй дом. Залогом в данном случае является приобретаемая недвижимость. Обязательным условием такого кредитования является страхование ссуды. Так же характерной чертой данного вида кредитования является предоставление «бриджинг ссуды» - это ссуда на размер разницы в стоимости нового и старого жилья[8].
Во Франции, например, помимо обычной ссуды на приобретение недвижимости, существует льготная ипотека по 8% годовых, с учетом дохода семьи. Так же во Франции существуют связанные ссуды на тот случай, если заемщиком производятся работы на сумму 25% от стоимости недвижимости или капитальный ремонт, то заемщик получает возможность получить кредит на льготных условиях. Широкое распространение среди жителей Франции получили жилищно-сберегательные ссуды. Вкладчик делает предварительные сбережения в размере 1500 франков – первоначальный взнос по ипотеке и не менее 3600 франков – ежегодно под 6% годовых, которые не облагаются налогом. Срок накопления составляет 5 лет и по его окончанию заемщику предоставляется ссуда пропорциональная размеру вклада на срок до 15 лет, а кредитная ставка в данном случае составляет 6,32%[9].
Полезная информация:
Страховой случай
1)По договорам индивидуального страхования: - смерть в результате несчастного случая; - постоянная утрата трудоспособности (инвалидность I, II, III группы) в результате несчастного случая; - временная утрата трудоспособности (травма) в результате несчастного случая. 2) По договорам коллективного ст ...
Виды социального страхования
Система социального страхования может быть как государственной, так и негосударственной, но в обоих случаях она предназначена для обеспечения, восстановления и сохранения трудоспособности работников, а также обеспечения нетрудоспособных лиц. Материальной основой при этом выступают специализированны ...
Современное состояние рынка ценных бумаг Венгрии
Торговая система БФК реализуется главным образом в автоматизированном режиме, сделки с ценными бумагами выполняются через компьютерную сеть с использованием специальных программных продуктов. Особенностью обращения ценных бумаг на рынке и качественным отличием венгерской биржи является то, что поте ...