Краткая характеристика коммерческого банка и его кредитного портфеля

Существенно увеличен объем экспресс-кредитования, позволяющего в максимально сжатые сроки произвести оценку клиента, оформление и выдачу кредита. Внедрены программы "экспресс-кредитования" для сотрудников МУП "Горводоканал", а также для работников учреждений культуры, являющихся клиентами Банка по зарплатным проектам. Данные программы максимально адаптированы под потребности конкретного клиента. Всего за 2010 г. Банком выдано "экспресс-кредитов" на общую сумму около 9 млн. рублей, что в 1,8 раза превышает показатель 2009 г.

Представим в табличном и графическом виде динамику структуры выданных кредитов по видам для физических лиц.

Таблица 10 - Динамика структуры выданных кредитов по видам для физических лиц за 2009-2010 гг.

Графически представим динамику структуры кредитования физических лиц (рис.5).

Рисунок 5 - Динамика структуры кредитования физических лиц

Рисунок 6 - Динамика структуры выданных кредитов по видам для физических лиц за 2009-2010 гг., %

Как можно видеть, в структуре видов кредитования физических лиц за 2009-2010 год остались неизменными доли кредитования с использованием банковских карт и автокредитования - 12% и 32% соответственно. При этом доля ипотечного кредитования снизилась на 5% - с 46% в 2009 году до 41% в 2010 году; за счет этого в 2010 году увеличилась доля экспресс-кредитования с 10% в 2009 году до 15% в 2010 году.

Основными формами кредитования в 2010 г. являлись: кредиты сроком до одного года, кредитные линии под лимит задолженности или под лимит выдачи, кредитование с использованием банковских карт, потребительское кредитование, автокредитование, экспресс-кредитование, ипотечное кредитование.

Более чем в 12 раз увеличен объем выданных автокредитов, который за 2010 г. превысил 209 млн. рублей. Внедрены более выгодные для клиентов условия автокредитования (увеличение срока кредита и уменьшение процентной ставки), расширены виды автотранспортных средств, приобретаемых в кредит (легковые и иные транспортные средства), привлечены новые партнеры из числа автосалонов, страховых и оценочных компаний.

Одним из наиболее востребованных со стороны клиентов Банка оставалось потребительское кредитование. С учетом потребностей клиентов Банк увеличил максимальную сумму и максимальный срок выдачи потребительского кредита. Общая сумма потребительских кредитов, предоставленных в течение года розничным клиентам, превысила 120 млн. рублей.

Активное развитие получило Ипотечное кредитование. Пересмотр условий данного вида кредитования улучшил его привлекательность для клиентов: снижены требования к возврату заемщика, к размеру первоначального взноса, снижены первоначальные затраты при оформлении ипотечного кредита, увеличен срок кредитования, дважды в течение 2010 года была снижена процентная ставка за пользование ипотечным кредитом и единовременная комиссия за его оформление. Расширилось взаимодействие Банка с Новосибирским областным агентством ипотечного жилищного кредитования. Для увеличения объемов ипотечных кредитов, выданных на финансирование инвестиций в жилищное строительство, привлечены новые партнеры из числа строительных компаний.

Полезная информация:

Проблемы диверсифицированности кредитных портфелей коммерческих банков России
Вопросы структурного анализа кредитного портфеля и проведение его диверсификации являются актуальными для банковской системы России. По мнению иностранных аналитиков, уязвимость российской банковской системы возрастает также по причине высокой концентрации кредитных рисков. Это связано не только с ...

Первоначальное размещение средств в Казначейские векселя и фьючерсные контракты
Предположим, мы располагаем определенным объемом $0 долларов предназначенных для создания портфеля из векселей и фьючерсных контрактов. Задача, стоящая перед нами, такова: без привлечения дополнительных средств спустя время Т (в n-й день) получить по реализации активов максимальную сумму в рублях п ...

Принципы тарифной политики в страховании
Тарифная политика в страховании — это систематическая работа страховой организации по разработке, уточнению, упорядочению страховых тарифов с целью осуществления эффективной деятельности. Тарифная политика страховых организаций основана на следующих основных принципах: 1) самоокупаемости и рентабел ...