Существенно увеличен объем экспресс-кредитования, позволяющего в максимально сжатые сроки произвести оценку клиента, оформление и выдачу кредита. Внедрены программы "экспресс-кредитования" для сотрудников МУП "Горводоканал", а также для работников учреждений культуры, являющихся клиентами Банка по зарплатным проектам. Данные программы максимально адаптированы под потребности конкретного клиента. Всего за 2010 г. Банком выдано "экспресс-кредитов" на общую сумму около 9 млн. рублей, что в 1,8 раза превышает показатель 2009 г.
Представим в табличном и графическом виде динамику структуры выданных кредитов по видам для физических лиц.
Таблица 10 - Динамика структуры выданных кредитов по видам для физических лиц за 2009-2010 гг.
Вид кредита |
Величина в 2009 г., млн. руб. |
Структура в 2009 г., % |
Величина в 2010 г., млн. руб. |
Структура в 2010 г., % |
Экспресс-кредитование |
12 |
10,2 |
72 |
15,5 |
Автокредитование |
37 |
31,6 |
148 |
31,8 |
Ипотечное кредитование |
54,2 |
46,2 |
190 |
40,8 |
Кредитование с использованием банковских карт |
14 |
11,9 |
56 |
12,0 |
Сумма |
117,2 |
100 |
466 |
100 |
Графически представим динамику структуры кредитования физических лиц (рис.5).
Рисунок 5 - Динамика структуры кредитования физических лиц
Рисунок 6 - Динамика структуры выданных кредитов по видам для физических лиц за 2009-2010 гг., %
Как можно видеть, в структуре видов кредитования физических лиц за 2009-2010 год остались неизменными доли кредитования с использованием банковских карт и автокредитования - 12% и 32% соответственно. При этом доля ипотечного кредитования снизилась на 5% - с 46% в 2009 году до 41% в 2010 году; за счет этого в 2010 году увеличилась доля экспресс-кредитования с 10% в 2009 году до 15% в 2010 году.
Основными формами кредитования в 2010 г. являлись: кредиты сроком до одного года, кредитные линии под лимит задолженности или под лимит выдачи, кредитование с использованием банковских карт, потребительское кредитование, автокредитование, экспресс-кредитование, ипотечное кредитование.
Более чем в 12 раз увеличен объем выданных автокредитов, который за 2010 г. превысил 209 млн. рублей. Внедрены более выгодные для клиентов условия автокредитования (увеличение срока кредита и уменьшение процентной ставки), расширены виды автотранспортных средств, приобретаемых в кредит (легковые и иные транспортные средства), привлечены новые партнеры из числа автосалонов, страховых и оценочных компаний.
Одним из наиболее востребованных со стороны клиентов Банка оставалось потребительское кредитование. С учетом потребностей клиентов Банк увеличил максимальную сумму и максимальный срок выдачи потребительского кредита. Общая сумма потребительских кредитов, предоставленных в течение года розничным клиентам, превысила 120 млн. рублей.
Активное развитие получило Ипотечное кредитование. Пересмотр условий данного вида кредитования улучшил его привлекательность для клиентов: снижены требования к возврату заемщика, к размеру первоначального взноса, снижены первоначальные затраты при оформлении ипотечного кредита, увеличен срок кредитования, дважды в течение 2010 года была снижена процентная ставка за пользование ипотечным кредитом и единовременная комиссия за его оформление. Расширилось взаимодействие Банка с Новосибирским областным агентством ипотечного жилищного кредитования. Для увеличения объемов ипотечных кредитов, выданных на финансирование инвестиций в жилищное строительство, привлечены новые партнеры из числа строительных компаний.
Полезная информация:
Сущность социального страхования
В экономическом аспекте страхование представляет собой систему экономических отношений по поводу образования централизованных и децентрализованных резервов денежных и материальных средств, необходимых для возмещения ущерба, оказания помощи или для социального содержания в связи с наступлением опред ...
Экономический механизм ипотечного кредитования для семей с низкими доходами
Для приобретения и строительства жилья для молодых семей нужно привлекать средства не только федерального и областного бюджетов, но и кредитных и других коммерческих организаций (в том числе работодателей). Можно использовать и рефинансируемые средства АИЖК при условии продления срока выдачи кредит ...
Организационное
устройство коммерческого банка
Высшим органом коммерческого банка является общее собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. На нем присутствуют представители всех акционеров банка на основании доверенности. Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании при ...