Счета на сберегательных книжках - это не чековые депозиты, приносящие процент, которые можно изымать немедленно.
К их особенностям относятся:
отсутствие фиксированного срока на сберегательный вклад с книжкой;
банки имеют право требовать с вкладчиков предварительного уведомления о предстоящем изъятии денежных средств с этих депозитов, они редко настаивают на этом;
возможность ограничения верхнего предела счета;
обязанность владельца вклада предоставлять сберегательную книжку, в которую должны быть занесены все детали произведенной операции для внесения или снятия денег со счета;
отсутствие требования о содержании обязательного минимального балансового остатка на счете.
Счета с выпиской состояния сберегательного вклада - счета, аналогичные счетам на сберегательных книжках, однако, для них периодические выписки о состоянии счета заменяют сберкнижку с точки зрения ведения записей. По ним выплачивается такой же процент и они выполняют такие же функции.
Далее рассмотрим кредитование физических лиц.
Потребительский кредит. Кредитные отношения существуют не только между банком и предприятиями, организациями. Они возникают также между кредитной системой, с одной стороны, и населением с другой. Отношения, при которых население является кредитополучателем, кредитодателем - банки, составляют содержание потребительского кредита. В порядке исключения может существовать и третья сторона, посредствующее звено между банком и населением, например, торговая организация, которая продает товары в кредит, т.е. в рассрочку. Таким образом, потребительскими ссудами в нашей стране называют ссуды, предоставляемые населению, ипотечные ссуды, ссуды на неотложные нужды.
Кредитование населения является важной частью кредитной политики государства, направленной на повышение жизненного уровня населения. В промышленно развитых странах население тратит 10-20 % своих ежегодных доходов на покрытие потребительского кредита. А в Казахстане данная форма кредита была почти не развита. До сих пор население боится жить в долгах, к тому же процентные ставки на потребительский кредит достаточно высокий, 16-18 % в годовом исчислении в данный момент от 19 % годовых и выше.
По субъектам кредитной сделки различают:
банковские потребительские ссуды;
ссуды, предоставляемые населению торговыми организациями;
потребительские ссуды кредитных учреждений небанковского типа (ломбарды, кредитные товарищества, микрокредитные организации);
потребительские ссуды, предоставляемые заемщикам непосредственно в организациях, в которых они работают.
По срокам кредитования потребительские кредиты подразделяются на:
краткосрочные (сроком до одного года);
среднесрочные (сроком от 1 до 3-5 лет);
долгосрочные (сроком свыше 5 лет).
В данный момент банки делят ссуды на краткосрочные и долгосрочные. По методу погашения различают ссуды:
погашаемые единовременно;
ссуды с рассрочкой платежа.
По методу взимания процентов ссуды классифицируются:
ссуды с удержанием процентов в момент ее предоставления;
Полезная информация:
Проблемы финансирования здравоохранения
Ключевые экономические проблемы российской системы здравоохранения на сегодняшний день состоят в следующем[32]: разрыв между государственными гарантиями бесплатного предоставления медицинской помощи населению и их финансовое обеспечение. Гарантии декларативные, денежных средств не хватает полностью ...
РВПУ - инструмент снижения
кредитного риска банка
Качественная и количественная оценка кредитного портфельного риска проводится одновременно с использованием следующих методов оценки риска кредитного портфеля: аналитический; статистический; коэффициентный. Аналитический метод представляет собой оценку возможных потерь (уровня риска) банка и осущес ...
Расчетное обслуживание клиентов
Для проведения расчетов банки открывают своим клиентам расчетные, бюджетные и текущие счета. Расчетные счета открываются для юридических лиц различных форм собственности, имеющих самостоятельный баланс и занимающихся предпринимательской деятельностью. Бюджетные счета открываются организациями и учр ...