Нормативно-правовая основа регулирования банковского сектора по обслуживанию внешнеэкономической деятельности предприятий

Важное место в деятельности коммерческих банков принадлежит организации и осуществлению международных расчетов, операций с иностранной валютой и кассовому обслуживанию имеющейся у них клиентуры.

Учитывая специфику совершения банковских операций в иностранной валюте, введены правила лицензирования операций с иностранной валютой.

На Центральный Банк на период действия данных правил возлагается выдача лицензий коммерческим банкам на совершение полного или ограниченного круга банковских операций в иностранной валюте на территории России (внутренние лицензии). Лицензии на проведение банковских операций иностранным банкам и банкам с участием иностранного капитала выдаются по усложненной процедуре.

Правилами определено, что Центральный Банк выдает в соответствии с Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности", а также Инструкцией Банка России от 02.04.2010 № 135-И (редакция от 09.12.2011) "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" лицензии на осуществление коммерческими банками операций в иностранной валюте в России и за границей на основании ходатайства банка, в зависимости от готовности банка к их проведению.

Лицензии разделяются на генеральные, внутренние и разовые.

Генеральная лицензия - право на осуществление коммерческими банками полного или ограниченного круга банковских операций в иностранной валюте как на территории России, так и за границей.

Внутренняя лицензия - право на осуществление коммерческими банками полного или ограниченного круга банковских операций в иностранной валюте на территории России.

Разовая лицензия - право на проведение конкретной банковской операции в иностранной валюте.

Банк, получивший генеральную или внутреннюю лицензию на осуществление операций в иностранной валюте, в дальнейшем именуемый уполномоченным банком, выполняет функции агента валютного контроля за операциями своих клиентов.

Лицензии, выдаваемые Центробанком, не являются основанием для осуществления коммерческими банками внешнеторговых операций любого вида, не относящихся непосредственно к банковской деятельности.

Центральный Банк устанавливает свои требования, на базе которых определяется готовность коммерческого банка к проведению операций в иностранной валюте. Указанные требования разделяются на квалификационные и технические. Для получения лицензии коммерческий банк должен представить следующие документы:

- копию утвержденного Устава банка;

- обоснование экономической целесообразности и готовности банка к осуществлению операций в иностранных валютах;

- организационную структуру банка с описанием подразделений, занимающихся операциями с иностранной валютой (квалификация кадров, специализация отделов, и их техническое оснащение);

- справки о руководителях банка, ответственных за осуществление операций с иностранной валютой;

- копию письма уполномоченного банка , имеющего генеральную лицензию на совершение операций с иностранной валютой, о согласии подписать корреспондентское отношение;

- справку об организации внутрибанковского контроля;

- баланс банка (на последнюю дату) и справку о соблюдении нормативов по операциям в рублях;

- отчет (счет) о прибылях и убытках ( на последнюю дату);

- акт последней аудиторской проверки;

- годовой отчет; .

- справку о возможных зарубежных партнерах по заключению корреспондентских соглашений (только для , банков обращающихся в Центральный Банк за генеральной лицензией).

Полезная информация:

Основные виды предоставляемых кредитов и обеспечение каждого из них
Контокоррентный кредит Контокоррентный кредит, это такой вид кредита, который сопровождается открытием контокоррентного счета, на котором отражается с одной стороны – поступления, с другой стороны - ссуды и платеж. На таком счете допускается возникновение как кредитного, так и дебетового сальдо. За ...

Экономические нормативы регулирования деятельности коммерческого банка
Необходимость управления ликвидностью самих банков дополняется государственным регулированием в интересах макроэкономики. Посредством установления центральными банками государств показателей и норм ликвидности, контроля за соблюдением этих требований и общего надзора за деятельностью банков государ ...

Сущность и значение потребительского кредита
Потребительский кредит – это продажа торговыми предприятиями потребительских товаров с отсрочкой платежа или предоставление банками ссуд на покупку потребительских товаров, а также на оплату различного рода расходов личного характера (плата за обучение, медицинское обслуживание и т.п.). Потребитель ...