Принципы и методы кредитования

Последний принцип кредитной политики банка - предоставлять кредиты после глубокого изучения степе ни кредитного риска (риска невозврата кредита или неуплаты процентов по нему) для банка. Для этого разрабатывается и применяется строгая методика рассмотрения заявок предприятий на предоставление кредита.

Каждый банк самостоятельно определяет порядок выдачи ссуд, базируясь на названных принципах, а также на соответствующих положениях, утвержденных его руководством. В зависимости от степени полноты и оперативности выполнения кредитных операций банки используют следующие основные способы кредитования, которые различаются по виду при меняемых ссудных счетов:

1. кредитование на базе простого ссудного счета;

2. кредитование, предназначенное для специального ссудного счета.

При использовании первого способа ссуда участвует в од ной стадии денежного кругооборота, а второго - она может трансформироваться от начальной до завершающей стадии кругооборота. Кроме того, каждому способу свойственны свои условия получения и возврата ссуд. Кредитование по специальным ссудным счетам позволяет укрупнить объекты кредитования и унифицировать кредиты. Рассмотрим различия между этими способами кредитования.

При кредитовании по простому ссудному счету ссуда имеет компенсационный характер, а увязка ссуд друг с другом основана на простых операциях. Сроки возврата рассчитываются исходя из возможных сроков сокращения затрат или запасов, выступающих в качестве объекта кредитования. Погашение ссуд производится, периодически только после предварительного накопления средств на расчетном счете или же путем новых ссуд.

Отличие способа кредитования по специальному для пред приятия (фирмы) ссудному счету в том, что кредит связан с процессом реализации. Кредит не перечисляется на расчетный счет заемщика, а используется непосредственно для оплаты материальных ценностей или совершаемых затрат. Погашение ссуд производится путем зачисления на специальный ссудный счет средств, поступающих за реализованную продукцию, выполненные работы или оказанные услуги. Это обеспечивает возврат банку ссуды сразу после того, как потребность в ней отпадет.

Полезная информация:

Сущность и функции страхования
Страхование — это экономическая категория, система экономических отношений, которые включают совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба, обусловленного различными непредвиденными неблагоприятными явлениями (рисками). Выражает фун ...

Измерение и ограничение валютного риска
Общий подход к проблеме измерения и ограничения валютного риска заключается в том, чтобы ограничить размер открытой позиции по каждой валюте ежедневно на конец рабочего дня. Тогда нетто-открытые позиции могут быть выражены как процент банковского капитала, активов или как другие значимые отношения. ...

Основы управления кредитным риском коммерческого банка
Управление кредитным риском является основным содержанием работы банка в процессе осуществления кредитных операций и охватывает все стадии этой работы - от анализа кредитной заявки потенциального заемщика до завершения расчетов и рассмотрения возможности возобновления кредитования. Управление креди ...