Сравнительный анализ системы потребительского кредитования ОАО «Газпромбанк», ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк», и ОАО «Сбербанк России»

Анализ образовательного кредита во всех банках выявил недостатки, так в Газпромбанке данный кредит получить возможно только на оплату обучения в НОУ «Московская школа управления «СКОЛКОВО». Сбербанк и РоссельхозБанк позволяют оплачивать любые формы обучения и любые образовательные учреждения, находящиеся на территории РФ, это существенный плюс, но минусом является тот факт, что заемщик не сможет оплатить по средствам такого кредита образование за границей, которое в последние годы пользуется большой популярностью среди россиян. Процентная ставка в 12% годовых наиболее приемлема и предлагает ее Сбербанка, а вот РоссельхозБанк в очередной раз устанавливает низший предел 16%, а верхний предел отсутствует.

Потребительские кредиты с обеспечением являются кредитами с меньшей степенью риска для каждого из анализируемых банков. Газпромбанк предлагает данный вид кредитования под залог акций Газпромбанка, что само по себе делает данный вид кредитования недоступным для большинства граждан. РоссельхозБанк и Сбербанк предлагает кредитование под залог недвижимости с обязательным страхованием на случай случайной гибели данного имущества.

Требования, предлагаемые к потенциальным заемщикам отличаются в банках возрастными критериями. Сбербанк позволяет устанавливать сроки кредитования так, что на момент погашения кредита гражданину должно быть не более 65 лет, а вот Газпромбанк и РоссельхозБанк установил для мужчин возрастной предел равный 60 годам, а для женщин 55 лет. Соответственно даже работающие пенсионеры, достигшие установленных банками лет не смогут оформить потребительский кредит ни в одном из анализируемых банков, хотя РоссельхозБанк все же подумал о пенсионерах, в банке существует потребительский кредит «Пенсионный», где возрастной предел установлен 75 годами. Но в данном предложении РоссельхозБанка процентная ставка слишком высока (15%) и это опять только низший предел, а высший как уже стало нормой для банка – отсутствует.

Так же отметим, что потребительские кредиты Сбербанка доступны для всех категорий граждан. Потребительские кредиты РоссельхозБанка, так же доступны широкому кругу лиц, а особенно тем, кто участвует в развитии национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора. Газпромбанк доступен же очень узкому кругу лиц: военнослужащим, держателям акций Газпром и студентам НОУ «Московская школа управления «СКОЛКОВО».

На наш взгляд главной проблемой не только анализируемых нами банков, но и всех банков России является слишком высокий процент кредитования. В среднем по России процентная ставка по потребительскому кредитованию составляет 20-25%, а в Бельгии кредит можно взять под 7.5% годовых, а срок такого кредита будет от одного до пяти лет, в Германии 5-6% годовых с аналогичным сроком, у итальянцев этот показатель ниже 4,33% годовых, а средняя ставка по потребительским кредитам в Евросоюзе составляет 6,76% годовых, причем в Бельгии, в Германии в отношении ее максимальной величины действует определенный закон.

Следовательно, нашей державе есть к чему стремиться для улучшения жизненного уровня своих граждан.

Полезная информация:

Зарубежная практика анализа кредитоспособности заемщика
кредитоспособность заемщик банк долговой Методика анализа кредитоспособности заемщиков банка в с США. Ряд американских экономистов описывает систему оценки кредитоспособности, построенную на сальдовых показателях отчетности. Американские коммерческие банки используют четыре группы основных показате ...

Государственная регистрация как обязательное условие действительности сделок залога недвижимости
В ряде случаев в целях более жесткого контроля со стороны государства за совершением определенного вида сделок и их учета, законами устанавливается дополнительное условие действительности таких сделок в виде необходимости проведения их государственной регистрации . Так, в настоящее время общие норм ...

Формирование базы VIP-клиентов
Для организации и осуществления эффективного VIP обслуживания необходимо формирование соответствующей клиентской базы VIP-зоны. Для этого необходимо знание самого определения VIP - клиента. Выявление VIP - клиентов осуществляется каждым Отделением Сбербанка России самостоятельно с учетом рекомендуе ...