Сравнительный анализ системы потребительского кредитования ОАО «Газпромбанк», ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк», и ОАО «Сбербанк России»

Анализ образовательного кредита во всех банках выявил недостатки, так в Газпромбанке данный кредит получить возможно только на оплату обучения в НОУ «Московская школа управления «СКОЛКОВО». Сбербанк и РоссельхозБанк позволяют оплачивать любые формы обучения и любые образовательные учреждения, находящиеся на территории РФ, это существенный плюс, но минусом является тот факт, что заемщик не сможет оплатить по средствам такого кредита образование за границей, которое в последние годы пользуется большой популярностью среди россиян. Процентная ставка в 12% годовых наиболее приемлема и предлагает ее Сбербанка, а вот РоссельхозБанк в очередной раз устанавливает низший предел 16%, а верхний предел отсутствует.

Потребительские кредиты с обеспечением являются кредитами с меньшей степенью риска для каждого из анализируемых банков. Газпромбанк предлагает данный вид кредитования под залог акций Газпромбанка, что само по себе делает данный вид кредитования недоступным для большинства граждан. РоссельхозБанк и Сбербанк предлагает кредитование под залог недвижимости с обязательным страхованием на случай случайной гибели данного имущества.

Требования, предлагаемые к потенциальным заемщикам отличаются в банках возрастными критериями. Сбербанк позволяет устанавливать сроки кредитования так, что на момент погашения кредита гражданину должно быть не более 65 лет, а вот Газпромбанк и РоссельхозБанк установил для мужчин возрастной предел равный 60 годам, а для женщин 55 лет. Соответственно даже работающие пенсионеры, достигшие установленных банками лет не смогут оформить потребительский кредит ни в одном из анализируемых банков, хотя РоссельхозБанк все же подумал о пенсионерах, в банке существует потребительский кредит «Пенсионный», где возрастной предел установлен 75 годами. Но в данном предложении РоссельхозБанка процентная ставка слишком высока (15%) и это опять только низший предел, а высший как уже стало нормой для банка – отсутствует.

Так же отметим, что потребительские кредиты Сбербанка доступны для всех категорий граждан. Потребительские кредиты РоссельхозБанка, так же доступны широкому кругу лиц, а особенно тем, кто участвует в развитии национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора. Газпромбанк доступен же очень узкому кругу лиц: военнослужащим, держателям акций Газпром и студентам НОУ «Московская школа управления «СКОЛКОВО».

На наш взгляд главной проблемой не только анализируемых нами банков, но и всех банков России является слишком высокий процент кредитования. В среднем по России процентная ставка по потребительскому кредитованию составляет 20-25%, а в Бельгии кредит можно взять под 7.5% годовых, а срок такого кредита будет от одного до пяти лет, в Германии 5-6% годовых с аналогичным сроком, у итальянцев этот показатель ниже 4,33% годовых, а средняя ставка по потребительским кредитам в Евросоюзе составляет 6,76% годовых, причем в Бельгии, в Германии в отношении ее максимальной величины действует определенный закон.

Следовательно, нашей державе есть к чему стремиться для улучшения жизненного уровня своих граждан.

Полезная информация:

Сущность и понятие кредитного портфеля коммерческого банка
В современном мире кредит — это активный и весьма важный эффективный "участник" народнохозяйственных процессов. Без него не обходятся ни государства, предприятия, организации и население, ни производство и обращение общественного продукта. С помощью кредита происходит перелив ресурсов, ка ...

Принципы деятельности коммерческих банков
[3]Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Коммерческий банк может осуществлять безналичные платежи в пользу других банков, предоставлять другим банкам кредиты и получать деньги наличными в пределах остатка средств ...

Социально-экономическое значение страхования автогражданской ответственности
Многие виды деятельности, необходимые для нормального функционирования общества, таят в себе одновременно угрозу безопасности и здоровью граждан, вероятность нанесения ущерба третьим лицам. В соответствии с общепринятой мировой практикой виновная сторона при этом обязана полностью компенсировать ущ ...