Сравнительный анализ системы потребительского кредитования ОАО «Газпромбанк», ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк», и ОАО «Сбербанк России»

Требуемые документы, для рассмотрения кредитной заявки для всех банков одинаковы и соответствуют документам, которые необходимо предъявить для рассмотрения кредитной заявки по кредиту без обеспечения, единственным отличием является необходимость предоставить документы по предоставляемому залогу.

Прежде, чем подвести итоги и сделать выводы проведенного анализа потребительского кредитования на примерах Газпромбанка, РоссельхозБанка и Сбербанка, отметим, что это не все потребительские кредиты, предоставляемые банками. Так, например, в Газпромбанке предусмотрен еще и потребительский кредит для военнослужащих, включенных в список накопительной ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих. В Сбербанке: потребительский кредит под поручительство физических лиц; потребительский кредит физическим лицам, ведущим подсобное хозяйство; образовательный кредит с государственным субсидированием. РоссельхозБанк: «садовод» - для владельцев садовых и дачных участков; газификация жилья на селе; инженерные коммуникации; кредит «Потребительский»; кредит на развитие личного подсобного хозяйства; кредит «Пенсионный»; кредит «Надежный клиент», для клиентов успешно погасивших кредит РоссельхозБанка; кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования.

Согласно проведенному анализу потребительских кредитов Газпромбанка, РоссельхозБанка и Сбербанка нами были выявлены преимущества и недостатки в каждом банке, о которых сейчас и пойдет речь.

Что касается потребительского кредита без обеспечения, нами уже было отмечено выше, что данный вид кредитования в Газпромбанке отсутствует. Судить о том, является ли это отрицательным либо положительным показателем для банка однозначно невозможно. С одной стороны это можно определить как недостаток, если вести речь об упущенных возможностях получения прибыли по средствам данного вида кредитования, так как этот вид кредитования наиболее популярен среди граждан. Но с другой стороны, как видно из нашего анализа Газпромбанк практикует другие виды потребительских кредитов, которые не являются кредитами с высокими рисками. А, следовательно, Газпромбанк сокращает риск, в случае неплатежеспособности заемщика, покрытия невозврата по кредиту, который, как правило, банки вынуждены решать самостоятельно (за счет собственных средств). Анализируя же условия кредитования по потребительскому кредиту без обеспечения, которые предлагаются Сбербанком и РоссельхозБанком, можно смело утверждать о том, что условия кредитования наиболее выгодны в Сбербанке.

Так же нами были выявлены недостатки завышенных процентных ставок во всех анализируемых банках. Сбербанк устанавливает пониженные ставки для своих клиентов (держателей зарплатных карт, получателей пенсий на счет банка), но тем не менее данные ставки все же высоки относительно сравнения данных ставок с зарубежными банками. РоссельхозБанк, в свою, очередь на каждый свой потребительский кредит устанавливает низший предел процентной ставки, а вот верхний предел отсутствует, как у Газпромбанка и Сбербанка. Складывается впечатление, до процентные ставки по потребительским кредитам могут доходить и до 100%, соответственно плюсов банку это не делает, так как любому потенциальному заемщику все же хотелось бы знать пределы процентных ставок по тому или иному виду кредитования.

Полезная информация:

Схема первичного сегмента ипотечного рынка
Важной стороной деятельности банка является возобновление кредитных ресурсов, которые он был бы готов выдавать в виде новых долгосрочных ипотечных кредитов очередным заемщикам. Эту чрезвычайно актуальную задачу выполняет вторичный рынок ипотечных кредитов - сегмент ипотечного рынка, в котором проис ...

История развития и виды потребительского кредитования
До царя Соломона иудеи использовали личный кредит, т.е. за долги отправлялись в долговое рабство. Царь Соломон запретил такое рабство и обратил личную ответственность в имущественную. Он издал закон, по которому должник теперь отвечал перед кредитором своим имуществом, а не личной свободой. На земл ...

Кредитный риск
Позиции по иностранной валюте часто принимают форму забалансовых контрактов, наиболее типичным из которых является форвардный контракт в иностранной валюте. Даже хотя такие забалансовые контракты не имеют своей целью превратиться в формальный кредит, тем не менее банки подвергаются кредитному риску ...