Банки, их виды, операции и функции

Банковская система » Кредитная система и банки » Банки, их виды, операции и функции

Страница 3

Особое место в кредитной системе и на финансовых рынках занимают коммерческие банки. В большинстве стран (в том числе в Украине) это наиболее многочисленная группа финансовых посредников. Коммерческий банк - это кредитное учреждение, которое осуществляет универсальные банковские операции и предоставляет разнообразные банковские услуги физическим и юридическим лицам всех областей народного хозяйства.

Деятельность коммерческих банков состоит в привлечении денежного средства и предоставлении их в заем или инвестировании за более высокими процентными прудами. Они выступают посредниками между теми, кто имеет временно свободные денежные средства, и теми, ком они нужны. Целью и движущим мотивом такого посредничества есть получение банковской прибыли.

Выполняя функцию мобилизации свободного денежного средства и превращая их в капитал, банки аккумулируют денежные доходы и сбережение в виде вкладов. Вкладчик получает вознаграждение в виде процента или предоставленных банком услуг. Сконцентрированные в вкладах сбережения превращаются в заемный капитал, который используется банками для предоставления кредитов предприятиям и предпринимателям. Пользователи займов вкладывают средства в расширение производства, куплю недвижимости, потребительских товаров. Использование кредитов обеспечивает развитие производственных сил страны в целом.

Важное экономическое значение имеет функция кредитования предприятий, государства и население. Прямое предоставление в долг свободных денежных капиталов их собственниками пользователям займов в практической хозяйственной жизни усложнено. Банк выступает как финансовый посредник, получая денежные средства у конечных кредиторов и передавая их конечным пользователям кредитов.

В последние годы возрастает спрос на кредит. Предприятиям необходимые дополнительные денежные средства для обновления капитала и расширение производственных мощностей. Для удовлетворения спроса со стороны предприятий коммерческие банки разрабатывают новые формы кредитования, совершенствуют его механизм.

Эмиссия кредитных денег есть специфической функцией, которая отличает банки от других финансовых институтов. Современный механизм денежной эмиссии связанный с двумя понятиями: банкнотная и депозитная эмиссии. Соответственно денежная масса выступает в наличной (банковские билеты и разменная монета) и безналичной (денежные средства на счетах и депозитах в коммерческих банках и других кредитных учреждениях) формах. Частица наличных денег составляет в промышленное развитых странах близко 10%, причем наблюдается ее дальнейшее уменьшение. Банкнотную эмиссию осуществляет эмиссионный (центральный) банк, который имеет монопольное право выпуска денег. В структуре денежного оборота преобладает безналичный оборот, а основными эмитентами денег являются не центральные, а коммерческие банки.

Коммерческие банки осуществляют депозитную эмиссию - выпуск кредитных инструментов оборота на основании создания банком вкладов (депозитов), которые получаются в результате выдачи займов клиенту. Денежная масса увеличивается, если банки выдают займа своим клиентам, и уменьшается, если возвращаются займа, полученные от банков.

Заем, который предоставляется клиенту, зачисляется на его счет в банке, то есть банк создает депозит - вклад до востребования. При этом увеличиваются долговые обязательства банка. Собственник депозита может получить в банка наличные средства в размере вклада: таким образом, банк создает деньги без требований клиента и происходит увеличение денег в обороте. Вместе из тем экономика требует необходимой, но не избыточного количества денег, поэтому коммерческие банки функционируют в рамках ограничений, предусмотренных государством в лице центрального банка.

Страницы: 1 2 3 4 5 6


Полезная информация:

Проблемы финансирования здравоохранения
Ключевые экономические проблемы российской системы здравоохранения на сегодняшний день состоят в следующем[32]: разрыв между государственными гарантиями бесплатного предоставления медицинской помощи населению и их финансовое обеспечение. Гарантии декларативные, денежных средств не хватает полностью ...

Необходимость создания системы страхования вкладов как условие функционирования современной банковской системы
На современном этапе развития отечественной экономики возникает необходимость в изменении банковской системы Российской Федерации и, как следствие, ее модернизации. Потребность в кардинальных реформах банковской системы является давно осознанной объективной необходимостью. Также существует мнение, ...

Существенные условия договора личного страхования. Процедура согласования условий договора личного страхования
Существенные условия договора личного страхования закреплены в ст.942 ГК РФ в которой закреплено: при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизн ...

Разделы

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.linebanks.ru