Документация, необходимая для решения вопроса о предоставлении кредита юридическому лицу

Заявление об оплате платёжных требований учреждения банка в порядке предварительного акцепта в день поступления их в банк;

Справка о регистрации в качестве страхователя по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Кредитополучатель, текущий счёт которого открыт в другом банке, должен дополнительно предоставить:

Копии учредительных документов (устав, учредительный договор), предусмотренных законодательством для соответствующей организационно-правовой формы юридического лица, удостоверенные нотариально, или вышестоящей организацией, или органом, производившим регистрацию юридического лица;

Копия документа о государственной регистрации юридического лица, удостоверенная нотариально или регистрирующим органом;

Документы о назначении руководителя юридического лица (приказ либо выписка из протоколов Правления, учредительного или акционерного собрания заявителя; контракт, заключённый между нанимателем и руководителем юридического лица);

Карточка с образцами подписей должностных лиц, имеющих право распоряжаться счётом, и оттиском печати владельца счёта, удостоверенная нотариально или вышестоящим органом и оттиском его печати.

По усмотрению банка могут быть затребованы и другие документы, подтверждающие способность заявителя своевременно возвратить кредит, а также платежеспособность гаранта или поручителя. [4, с.56-63]

Кредитный работник проверяет полноту полученных от заявителя документов. Соответствие копий документов, подтверждающих реальность кредитуемой сделки, наличие обеспечения и ликвидность залога, их оригиналам удостоверяется печатью и подписями заявителя, заверяется подписью работника кредитной службы с указанием фамилии и должности лица, производившего сверку, и даты проведения сверки. Оригиналы документов возвращаются заявителю.

По кредитополучателю, впервые обратившемуся в банк за получением кредита, производится оценка правоспособности, деловой репутации и дееспособности Правоспособность заявителя проверяется юридической службой по направлениям:

Организационно-правовая форма предприятия;

Государственная регистрация организации;

Органы управления, их полномочия, компетенция, порядок назначения (избрания);

Процедура принятия решения по сделкам в рамках планируемой кредитной операции;

Способность приобретать права и нести обязанности, соответствующие требованиям кредитной сделки.

Деловую репутацию и дееспособность юридического лица проверяет служба безопасности банка. Для этого изучаются:

Достоверность представленной информации, указанной в анкете кредитополучателя;

Наличие негативной информации;

Наличие задолженности по кредитным операциям в других банках и исполнение обязательств по ней;

Наличие имущественных претензий и долгов;

Наличие иной информации о фактах и обстоятельствах, которые впоследствии могут повлиять на своевременность исполнения обязательств по кредитному договору.

По итогам проверки правоспособности, дееспособности и деловой репутации кредитополучателя юридическая служба и служба безопасности готовят соответствующие письменные заключения, которые передаются в Кредитную службу для дальнейшего рассмотрения на Кредитном комитете.

Полезная информация:

Виды кредитов и порядок их предоставления
Кредиты (ссуды) подразделяются на: ссуды банков на оплату труда, различных выплат и льгот; вексельные кредиты; онкольный кредит; авалирование банком векселей; кредитование в порядке открытия кредитной линии; кредитование заказчиков и подрядных организаций; бланковые кредиты; контокоррентный кредит. ...

Валютные риски
Проблема риска является одной из ключевых в деятельности коммерческого банка. Для любого коммерческого банка важным является не избежание риска вообще, а предвидение и снижение его до минимального уровня. Валютные риски являются частью коммерческих рисков, которым подвержены участники международных ...

Теоретические проблемы функционирования коммерческих банков
Развитие системы товарно-денежных отношений и включение в неё финансовых структур значительно увеличивает объём расчётно-платёжных отношений, способствует повышению спроса на кредитные ресурсы со стороны субъектов рынка, возникновению новых видов финансовых услуг, переоценки понимания роли банков в ...