Документация, необходимая для решения вопроса о предоставлении кредита юридическому лицу

Заявление об оплате платёжных требований учреждения банка в порядке предварительного акцепта в день поступления их в банк;

Справка о регистрации в качестве страхователя по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Кредитополучатель, текущий счёт которого открыт в другом банке, должен дополнительно предоставить:

Копии учредительных документов (устав, учредительный договор), предусмотренных законодательством для соответствующей организационно-правовой формы юридического лица, удостоверенные нотариально, или вышестоящей организацией, или органом, производившим регистрацию юридического лица;

Копия документа о государственной регистрации юридического лица, удостоверенная нотариально или регистрирующим органом;

Документы о назначении руководителя юридического лица (приказ либо выписка из протоколов Правления, учредительного или акционерного собрания заявителя; контракт, заключённый между нанимателем и руководителем юридического лица);

Карточка с образцами подписей должностных лиц, имеющих право распоряжаться счётом, и оттиском печати владельца счёта, удостоверенная нотариально или вышестоящим органом и оттиском его печати.

По усмотрению банка могут быть затребованы и другие документы, подтверждающие способность заявителя своевременно возвратить кредит, а также платежеспособность гаранта или поручителя. [4, с.56-63]

Кредитный работник проверяет полноту полученных от заявителя документов. Соответствие копий документов, подтверждающих реальность кредитуемой сделки, наличие обеспечения и ликвидность залога, их оригиналам удостоверяется печатью и подписями заявителя, заверяется подписью работника кредитной службы с указанием фамилии и должности лица, производившего сверку, и даты проведения сверки. Оригиналы документов возвращаются заявителю.

По кредитополучателю, впервые обратившемуся в банк за получением кредита, производится оценка правоспособности, деловой репутации и дееспособности Правоспособность заявителя проверяется юридической службой по направлениям:

Организационно-правовая форма предприятия;

Государственная регистрация организации;

Органы управления, их полномочия, компетенция, порядок назначения (избрания);

Процедура принятия решения по сделкам в рамках планируемой кредитной операции;

Способность приобретать права и нести обязанности, соответствующие требованиям кредитной сделки.

Деловую репутацию и дееспособность юридического лица проверяет служба безопасности банка. Для этого изучаются:

Достоверность представленной информации, указанной в анкете кредитополучателя;

Наличие негативной информации;

Наличие задолженности по кредитным операциям в других банках и исполнение обязательств по ней;

Наличие имущественных претензий и долгов;

Наличие иной информации о фактах и обстоятельствах, которые впоследствии могут повлиять на своевременность исполнения обязательств по кредитному договору.

По итогам проверки правоспособности, дееспособности и деловой репутации кредитополучателя юридическая служба и служба безопасности готовят соответствующие письменные заключения, которые передаются в Кредитную службу для дальнейшего рассмотрения на Кредитном комитете.

Полезная информация:

Принципы классификации рисков
Риском можно управлять, т.е. использовать меры, позволяющие в определенной степени прогнозировать наступление рискового события и принимать меры к снижению степени риска. Эффективность организации управления рисками во многом зависит от классификации. Под классификацией риска следует понимать распр ...

Медицинское страхование
Медицинское страхование обеспечивает страховую защиту на случай потери здоровья от любой причины, в т.ч. в связи с болезнью и с несчастным случаем. В РФ такое страхование является частью государственного обязательного социального страхования, который производится за счет предприятия. При потере здо ...

Покупка - продажа валютных средств коммерческими банками РФ на российском рынке и за рубежом
Валютный рынок в узком смысле слова - особый институциональный механизм, опосредующий отношения по поводу купли и продажи иностранной валюты, где большинство сделок заключается между банками. Валютный рынок в широком смысле слова - это отношение не только между его субъектами (т.е. в основном между ...