Потребительское кредитование в России

За предыдущие двадцать лет представления о банках совершенно изменились. Банковская система России имеет обширные разветвления и состоит из различных кредитных организаций, представительств иностранных банков, а регулирующим органом деятельности банков в России является Центральный Банк. Современные банки России предоставляют своим клиентам обширный перечень услуг – это не только хранение денежных средств и различные способы осуществления расчетных операций - это и возможность получения денежных средств по средствам кредитования под различные цели и проценты. Учитывая цели получения денежных средств, банки России предлагают своим клиентам такие виды кредитования как: автокредитование, ипотечный кредит и потребительские кредиты.

По данным журнала Биржевое дело в 2010 г. объём выданных в стране кредитов населению составлял 2,7 триллиона рублей. Из этой суммы, на покупку жилья и ипотечные кредиты приходилось 730 миллиардов рублей, или 27,2% от всех выданных населению кредитов. Объём кредитов на покупку автомобиля составлял 446 миллиардов рублей, или 16,6% от общей задолженности по кредитам физическим лицам. Оставшиеся 1,4 триллиона рублей или 52,4% от всех выданных кредитов приходились на потребительские кредиты. При этом, резервы на возможные потери от жилищного кредитования составляли 11,1 миллиард рублей или 8,1% от общего объёма сформированных резервов, и покрывали 1,5% от выданных жилищных кредитов. Резервы на возможные потери от автокредитования составляли 17,8 миллиард рублей или 13,2% от всех сформированных резервов, и покрывали 4% от выданных автомобильных кредитов. Резервы на возможные потери от потребительского кредитования составляли 89 миллиардов рублей или 65,7% от общего объёма сформированных резервов, и покрывали 6,3% от выданных населению потребительских кредитов.

В январе 2011 года объём выданных в стране кредитов населению достиг 3,7 трлн. рублей. Из этой суммы, на покупку жилья и ипотечные кредиты приходилось 1,24 трлн. рублей, или 33,5% от всех выданных населению кредитов. Объём портфеля кредитов на покупку автомобилей составлял 637 миллиардов рублей, или 17,3% от общей задолженности по кредитам физическим лицам. Оставшиеся 1,8 трлн. руб. или 48,5% от всех выданных кредитов приходились на потребительские кредиты. При этом резервы на возможные потери от жилищного кредитования составляли 27,5 миллиардов рублей или 13,7% от общего объёма сформированных резервов, и покрывали 2,2% от выданных жилищных кредитов. Резервы на возможные потери от автокредитования составляли 31,3 миллиард рублей или 15,7% от всех сформированных резервов, и покрывали 4,9% от выданных автомобильных кредитов. Резервы на возможные потери от потребительского кредитования составляли 140 миллиардов рублей или 69,7% от общего объёма сформированных резервов, и покрывали 7,8% от выданных населению потребительских кредитов.

Согласно данным Центробанка России в 2012 году население задолжало российским банкам огромную сумму – порядка 5 трил. 883,9 млрд. руб. Потребность населения в кредитовании не снижается и главным образом кредиты оформляются с целью покупки потребительских товаров. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) отмечает повышенный спрос на потребительские кредиты среди физических лиц в виде кредитов на покупку потребительских товаров и кредитные карты. По данным Информационного агентства «Финмаркет» популярность данных видов кредитования продолжает расти быстрыми темпами и уже на 1 квартал 2012 года кредиты с использованием кредитных карт выросли на 25%, а кредиты на покупку потребительских товаров на 14%. Автокредиты и ипотечные кредиты в аналогичный период времени прибавили лишь 8%. Из представленной статистики видно, что, в целом, рост рынка кредитования населения активно растет. Резервы на возможные потри по автокредитам возросли почти в 1,5 раза. Резервы по потребительским кредитам выросли на 35%, резервы по жилищным кредитам возросли почти в 2 раза. В тоже время, объём просроченной задолженности по жилищным кредитам в начале 2011 года составляет 35,5 миллиарда рублей, и по сравнению с 2010 годом возрос почти в 3 раза. Уровень просрочки по потребительским кредитам в начале этого года составляет 206 миллиардов рублей, и вырос на четверть по сравнению с началом 2011 года, когда он составлял 165 миллиардов рублей.

Полезная информация:

Биржевые операции
Существуют различные виды биржевых операций, среди них основные — кассовые и срочные сделки. Кассовые сделки — сделки, при которых ценные бумаги переходят от продавца к покупателю немедленно или спустя короткое время и оплачиваются наличными в течение срока от одного до семи дней. В кассовых сделка ...

Анализ прибыльности работы банка
Из теории рисков известно, что чем выше прибыльность, тем выше степень риска. Банк должен быть защищен от излишне рисковых операций. Поэтому управление прибыльностью банка сводится к следующему: - управление доходами банка; - контроль за формированием прибыли; - оценка уровня доходности и прибыли б ...

Основные статистические показатели
Основными статистическими показателями являются средние величины и показатели вариации. Средняя величина – обобщающий показатель, характеризующий типичный уровень явления в конкретных условиях места и времени, отражающий величину варьируемого признака в расчете на единицу качественно однородной сов ...