Роль банка как финансового посредника в экономике России

В федеральном законе России «О банках и банковской деятельности» [8] говорится, что «банк – это кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и осуществлять расчетные операции по поручению клиентов».

Важнейшей особенностью данного определения выступает не только то, что банки осуществляют данные операции, но и то, что банки выполняют их одновременно (в отличие, например, от учреждений, организаций, фирм, которые могут выполнять одну из них). Представленное правовое толкование сущности банка, основанное на выделении отдельных операций как вида деятельности, конституирующего его суть, имеет огромное значение, ибо позволяет отделить банк от других субъектов хозяйствования.

Таким образом, можно сказать, данное определение имеет в своем содержании все особенности банка как финансового посредника на рынке, поэтому в контексте данной работы мы будем использовать данное определение понятия «банк».

В целом, банки как субъекты финансового рынка имеют два типичных характерных признака. Во-первых, для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами. Они размещают свои собственные долговые обязательства (депозиты, сертификаты), а мобилизованные на этой основе средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги. Это отличает банки от финансовых брокеров и дилеров, осуществляющих свою деятельность на финансовом рынке. Во-вторых, банки отличает принятие на себя безусловных обязательств с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами, например, при помещении средств клиентов на счета и во вклады при выпуске депозитных сертификатов. Этим банки отличаются от инвестиционных фондов, мобилизующих ресурсы на основе выпуска собственных акций.

К важным вопросам теории банка относится и вопрос о его функциях. Функция банка - это то, что характерно именно для банка в отличие от других экономических субъектов. Основной функцией банка является аккумулирование временно свободных денежных средств [3].

Аккумуляция банком имеет ряд особенностей. Они состоят в том, что:

банк собирает не столько свои, сколько чужие временно свободные средства;

аккумулируемые денежные ресурсы используются не на свои, а чужие потребности (в порядке перераспределения средств);

собственность на аккумулируемые и перераспределяемые источники остается у первоначального кредитора (клиентов банка);

аккумуляция средств становится одним из основных видов деятельности банка, на ее проведение в современных условиях требуется специальное разрешение (лицензия).

Вторая функция банка - функция регулирования денежного оборота. Банки выступают центрами, через которые проходит платежный оборот различных хозяйственных субъектов. Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершения обмена, оборота денежных средств и капитала. Регулирование денежного оборота достигается также посредством эмиссии платежных средств, кредитования потребностей различных субъектов производства и обращения, массового обслуживания хозяйства и населения. Поэтому можно сделать вывод, что данная функция реализуется посредством комплекса операций, признанных банковскими и закрепленных за банком как денежно-кредитным институтом.

Третья функция банка - посредническая функция. Под ней понимается деятельность банка как посредника в платежах. Через банки проходят платежи предприятий, организаций, населения, и в этом смысле банки, находясь между клиентами, совершая платежи по их поручению, как бы наделены посреднической миссией. Однако понимание посреднической функции несколько глубже, чем посредничество в платежах, оно обращено не к одной операции, а к их совокупности, к банку как единому целому.

Полезная информация:

Страховое законодательство стран Европейского союза в области страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств
Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств является наиболее известным видом страхования гражданской ответственности, начавшим бурно развиваться в 20-е годы нашего столетия, когда стала возрастать интенсивность автомобильного движения и увеличился риск дорожно-транспортных прои ...

Участники рынка ценных бумаг
Для размещения венгерских ценных бумаг на иностранном рынке требуется разрешение ГНФК, которое выдается после представления соответствующих документов. Для открытого выпуска за границей венгерских акций ГНФК дает разрешение, если эмитент уже ввел какие-либо акции на БФБ, удовлетворил особые требова ...

Факторы влияющие на цены страховых услуг
Страховая услуга является специфическим товаром страхового рынка и как любой другой товар имеет свою стоимость или цену. Цена страховой услуги выражается в страховом взносе (тарифе, премии), который страхователь уплачивает страховщику в соответствии с условиями страхового договора. Размер страховог ...