Анализ организации расчетно-кассового обслуживания юридических лиц в АИКБ «Татфондбанке»

Для регулирования операционной нагрузки в отделении устанавливается график приема документов от основных клиентов, которые постоянно представляют в банк значительное количество платежных документов.

Таким образом, операционный день должен быть начат не позднее 9. 00 часов. Прием платежных документов от клиентов по безналичным операциям производится до 13.00 часов. Прием документов по расчетно-кассовым операциям осуществляется до 16.00 часов. Зачисления из других банков производится на следующий день утром до закрытия операционного дня – с 8. 00 до 9. 00.

Прием расчетно-денежных документов от клиентов в течение операционного дня производится непосредственно операционным работником. Если документы по какой-то причине не могут быть приняты к исполнению, то клиенты об этом извещаются либо в устной форме, либо по телефонной связи.

Отдел имеет следующую структуру:

- начальник отдела;

- заместитель начальника отдела;

- два главных инспектора.

Сектор расчетов:

- начальник сектора;

- четыре главных инспектора;

- шесть ведущих инспекторов;

- два кассира.

Стратегической задачей ОАО «АИКБ «Татфондбанк» является привлечение денежных средств юридических лиц. Так ОАО «АИКБ «Татфондбанк» работает с предприятиями промышленности, строительства и торговли, транспорта и связи, сельского хозяйства, бюджетными учреждениями и другими.

Так как в стране существуют предпосылки к развитию малого бизнеса, то одной из ОАО «АИКБ «Татфондбанк» является работа с предпринимателями.

Так в 2009 году число клиентов возросло по сравнению с 2008 годом с 3200 до 3376 клиентов, то есть на 5,5%, в том числе:

- в промышленности на 8 или 4,17%;

- в строительстве на 50 или 33,78%;

- на транспорте на 2 или 7,14%;

- в сельском хозяйстве на 22 или 6,7%;

- в общественных организациях на 19 или 6,11%;

- в здравоохранении на 5 или 15,62%;

- сфере услуг на 5 или 45,45%;

- прочих на 5 или 9,26%.

Существенно произошло увеличение клиентов – предпринимателей без образования юридических лиц – на 60. Это составляет 6,48%.

Рис. 2.4 - Динамика изменения числа клиентов в 2008 и 2009гг. по отраслям [42]

Анализ данных позволяет сделать вывод о развитии почти всех секторов экономики.

Но заметнее этот рост наблюдался в строительстве (33,78%), активно развивалась сфера услуг (45,45%). На 15,62% увеличилось число клиентов в здравоохранении. Неизменным количество клиентов осталось в торговле и общественном питании, а также в связи.

Важнейшей характеристикой финансовой стабильности предприятий является среднедневной остаток. Структуру остатков анализируемого банка можно увидеть в таблице 2.7.

Так удельный вес промышленности увеличился с 43,6 до 44,87%, то есть на 1,27%; сферы услуг - на 0,2%; предпринимательства – на 0,27%; образования – на 0,04%.

В то же время удельный вес других отраслей в структуре среднедневных остатков снизился (от -0,53% до -0,03%). Изменение удельного веса среднедневных остатков по отраслям народного хозяйства в 2008-2009гг. в ОАО «АИКБ «Татфондбанк» приводится на рисунке 2.5.

Рис. 2.5 - Изменение удельного веса среднедневных остатков по отраслям народного хозяйства в 2008-2009гг. в ОАО «АИКБ «Татфондбанк» [42]

В ОАО «АИКБ «Татфондбанк» ведутся не только рублевые счета, но и счета в иностранной валюте.

В 2008 году 86 клиентов совершали операции в иностранной валюте, а в 2008г. - 90. Рост числа клиентов составил 4,65%. В промышленности число клиентов увеличилось на 2 (6,06%), на транспорте и в торговле на 1 (соответственно рост составил 12,5% и 5,56%). В остальных отраслях количество клиентов не изменилось. Валютные счета не открывались в здравоохранении и в общественных организациях.

Полезная информация:

Мировой опыт в области потребительского кредитования
За рубежом потребительские кредиты называются ссудами, которые предоставляются населению для приобретения потребительских товаров длительного пользования, ссуды на строительство и приобретение жилья, ссуды на неотложные нужды и тому подобные. Характерной чертой зарубежного кредитования является мно ...

Индекс UTX
Индекс UTX (украинский торговый индекс) – один из самых молодых украинских фондовых индексов, но, вместе с тем, и один из наиболее перспективных. Это первый украинский фондовый индекс, который рассчитывается за рубежом, на Венской фондовой бирже (Венская фондовая биржа является единственной фондово ...

Полномочия агентства по управлению фондом обязательного страхования вкладов
В рамках организационных основ системы страхования вкладов действующее законодательство устанавливает порядок взаимодействия АСВ, органов государственной власти, Банка России кредитных организаций. Отношения Банка России и Агентства основаны в первую очередь на взаимном информировании друг друга по ...