Анализ организации расчетно-кассового обслуживания юридических лиц в АИКБ «Татфондбанке»

Рис. 2.9 - Группы клиентов по среднедневным остаткам на 01.01. 09г. [42]

Рисунок 2.9 отражает группы клиентов по среднедневным остаткам на 01.01. 09г. Сравнивая данные, приведенные в рисунке 2.3.6 можно сказать, что существенно увеличилась группа клиентов со среднедневными остатками менее 1тыс. рублей (на 989 клиентов). Вместе с тем на 985 уменьшилось число клиентов в группе от 1 до 50 тыс. рублей, от 200 до 1000 тыс. рублей - на 5, в группе от 1000 до 5000 тыс. рублей – на 3, от 5000 до 10000 тыс. рублей – на 1. Группа от 10000 до 20000 тыс. рублей пополнилась тремя клиентами. Неизменным осталось число клиентов в группе свыше 20000 тыс. рублей.

На 01.07.09 г. снова наблюдается перераспределение количества клиентов по группам. Эти изменения отражены в рисунке 2.10.

Рис. 2.10 - Группы клиентов по среднедневным остаткам на 01.07. 09 г. [42]

Как видно уменьшилось группа клиентов со среднедневными остатками до 1тыс. рублей с 1867 до 1422, от 5000 до 10000тыс. рублей – на 4 и от 10000 до 20000 тыс. рублей – на 3. В то же время значительно стало больше клиентов в группе от 1 до 50 тыс. рублей – на 405. Четырнадцатью клиентами пополнилась группа от 200 до 1000 тыс. рублей, на 9 клиентов увеличилась группа от 1000 до 5000 тыс. рублей.

В целом по сравнению с предыдущим периодом банк потерял 23 клиента.

В таблице 2.11 приведены данные доходов и расходов от расчетного и кассового обслуживания в ОАО «АИКБ «Татфондбанк».

Таблица 2.11 - Доходы и расходы от расчетно-кассового обслуживания юридических лиц [42]

За 2009 год рост комиссионных доходов, по сравнению с прошлым годом, составил 115% и достиг 31 780 тыс. рублей. Увеличение комиссионных доходов связано с расширением спектра предоставляемых услуг и увеличением клиентской базы.

Расходы, а это проценты, выплаченные по кредитовым остаткам на счетах юридических лиц, по сравнению с 2008 годом, в 2009 году возросли на 538 тыс. рублей (115%).

При анализе расчетных операций следует учитывать удельный вес каждой формы безналичных расчетов в общем итоге.

Структура безналичных платежей в разрезе применяемых форм расчетов характеризуется преобладанием платежных поручений по отношению к другим платежным инструментам. Их доля в 2008 г. составила 77,64%, а в 2009г. - 77,85%. Популярность данной формы расчетов объясняется возможностью их использования в расчетах по хозяйственным операциям и по операциям неторгового характера.

Такие платежные инструменты, как платежные требования, инкассовые поручения применялись в безналичных расчетах не столь широко, так например, в 2008 доля платежных требований составляла 15,02%, а в 2009г. - 15,04%; доля же инкассовых поручений в 2008г. составляла 7,04%, а в 2009г. – 7,10%.

Полезная информация:

Краткая характеристика коммерческого банка и его кредитного портфеля
Полное фирменное наименование организации - банка: Открытое акционерное общество Новосибирский коммерческий муниципальный банк. Сокращенное фирменное наименование организации: ОАО Новосибирский муниципальный банк (ОАО НМБ). Миссия Новосибирского муниципального банка - способствовать росту благосост ...

Правовое содержание ипотечных отношений в РФ
Одним из наиболее действенных способов, побуждающих заемщика выполнить обязательства по кредитному договору, является залог. Под залогом в гражданском праве понимается право кредитора (залогодержателя) получать возмещение из стоимости заложенного имущества приоритетно перед другими кредиторами (ст. ...

Производные ценные бумаги, их виды
Большое влияние на развитие фондовых бирж на Западе оказало появление в 1970—1980-х годах производных ценных бумаг — деривативов, занявших заметное место в биржевом обороте ведущих фондовых бирж западных стран. В конце 1980-х годов их объем составил 12 трлн. долл., т.е. в 25 раз превысил объем всег ...